Avec plusieurs millions de clients chacune, DEGIRO et Trade Republic sont deux Fintech populaires dans l’univers du courtage en ligne qui cherchent à démocratiser l’investissement en bourse à travers des outils faciles à prendre en mains. Faut-il ouvrir un compte chez DEGIRO ou Trade Republic ?
Afin d’identifier l’intermédiaire qui répond le mieux à vos besoins, découvrez mon comparatif entre DEGIRO et Trade Republic en 2024 🔥. L’idée, c’est qu’à la fin de ce duel, vous soyez capable d’identifier celui qui propose les outils, les frais et l’accompagnement qui convient le mieux à votre profil d’investisseur.
🙋♂️ DEGIRO vs Trade Republic : qu’en pensent les utilisateurs ?
| TrustPilot | Google Play Store | Apple store | ||
|---|---|---|---|---|
| Avis DEGIRO | 👉 2,4 sur 5 193 avis clients | 👉 4,4 sur 5 1,9k avis clients | 👉 2,8 sur 5 14,5k avis clients | 👉 4,6 sur 5 3,7k avis clients |
| Avis Trade Republic | 👉 4,2 sur 5 1,8k avis clients | 👉 3,8 sur 5 20k avis clients | 👉 4,6 sur 5 140k avis clients | 👉 4,6 sur 5 13,4k avis clients |
Sur la toile, Trade Republic obtient de meilleurs retours que DEGIRO de la part de ses utilisateurs. Le plus flagrant étant la note de Google Play Store où Trade Republic récolte un très bon 4,6 sur 5 sur près de 140 000 avis alors que DEGIRO se contente d’un simple 2,8 sur 5 sur près de 14 500 avis.
Au fond, même si le service client de Trade Republic concentre la plupart des critiques, les investisseurs plébiscitent sa fonctionnalité pour programmer ses investissements sans frais et en quelques clics. De son côté, DEGIRO subit essentiellement les conséquences de ses multiples hausses de tarifs ces dernières années.
🎯 Faut-il choisir Trade Republic ou DEGIRO en 2024 ?
À mon avis, privilégiez DEGIRO si vous souhaitez garder une grande liberté dans vos investissements 💡 puisque le broker néerlandais offre un vaste choix d’instruments (actions, ETF, obligations, options, contrats à terme…). En revanche, Trade Republic semble plus intéressant si vous cherchez les frais les plus bas 💰 et la possibilité de programmer vos investissements.
Les raisons d’ouvrir un compte chez DEGIRO
- DEGIRO permet de mieux diversifier votre portefeuille boursier 🔎 puisqu'il possède un large éventail d'actifs composé de plus de 30 000 instruments financiers (actions, ETF, Futures, options...) contre moins de 15 000 pour Trade Republic.
- Contrairement à Trade Republic qui fait transiter vos ordres via une place de marché alternative (LS Exchange), vos ordres chez DEGIRO sont exécutés sur les principales places boursières 🗝️ (Euronext, NYSE...) ce qui vous permet de bénéficier des meilleurs spreads de marché et d'une bonne liquidité.
- La plateforme DEGIRO est plus complète que celle de Trade Republic 💻 car elle intègre des outils d'analyse technique (moyenne mobile, volume...) et plusieurs types de graphiques (chandeliers, OHLC, linéaire...) pour vous permettre d'étudier l'évolution de vos titres préférés.
Les raisons d’ouvrir un compte chez Trade Republic
- Trade Republic rémunère vos liquidités non investies jusqu'à 50 000 euros 💰 (3,25% brut lors de la rédaction de ce comparatif), ce qui n'est pas le cas de DEGIRO. Sur une année complète, cela peut représenter jusqu'à 1 625 euros brut avec un capital de 50 000 euros non investi sur votre compte.
- Trade Republic est globalement moins cher que DEGIRO 📌 puisqu'il facture seulement 1 euro par transaction (vs 2 à 5 fois selon la place boursière chez son concurrent néerlandais). Vous pouvez donc réalisez des économies significatives si vous êtes un investisseur actif.
- Trade Republic vous donne l'opportunité de programmer vos investissement en quelques clics et sans frais de courtage ✅ alors que chez DEGIRO vous n'avez pas d'autre choix que de configurer vos ordres manuellement.
- Même si DEGIRO offre la possibilité d'investir sur les cryptos via une poignée de trackers (ETF, ETN), Trade Republic permet d'aller plus loin et d'investir sur près de 50 monnaies numériques ₿ (Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP...).
🔎 DEGIRO et Trade Republic : deux brokers qui ont fait leurs preuves
- DEGIRO possède un plus grand historique que Trade Republic 🗝️ puisque le premier a vu le jour en 2008 à Amsterdam tandis que le second a été créé en 2015 à Berlin. Par ailleurs, le groupe Flatex-DEGIRO est coté sur la place boursière de Francfort et sa valorisation boursière avoisine 1,4 milliards d'euros.
- Trade Republic connaît une croissance fulgurante 📈 car il est présent dans 17 pays en Europe et compte désormais plus de 4 millions de clients. En face, DEGIRO fait un peu moins bien car il affiche près de 2,7 millions de clients et propose ses services dans 15 pays en Europe.
- DEGIRO et Trade Republic sont supervisés par la BaFin 🏵️ au sein de l'Union européenne (de l'Autorité des marchés financiers et de l'ACPR également en France). Dans les deux cas, les fonds déposés par les clients sont protégés par le fonds de garantie des dépôts allemand à hauteur de 100 000 € par personne.
- Même si Trade Republic a annoncé pendant l'été 2024 vouloir ouvrir une succursale dans l'hexagone prochainement, aucun des deux courtiers ne possède à ce jour de bureaux physiques en France 🗺️. En cas de litige, vous ne pouvez donc pas vous tourner vers le Médiateur de l'AMF pour tenter de trouver une résolution à l'amiable.
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|---|---|---|
| Date de création | 2008 | 2015 |
| Siège social du courtier | 🌍 Pays-Bas | 🌍 Allemagne |
| Juridiction de régulation au sein de l'UE | 🛡️ BaFin Identifiant 65522 | 🛡️ BaFin Identifiant 84129 |
| Présence géographique | 👉 15 pays en Europe (France, Espagne, Portugal, Suède…) | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Nombre de clients | Plus de 2,7 millions | Plus de 4 millions |
| Dépôt initial minimum | ❌ Pas de minimum | ✅ 10€ |
👉 Trade Republic vs DEGIRO : lequel possède le plus d’actifs ?
- DEGIRO et Trade Republic propose uniquement un compte-titres ordinaire (CTO) 📌 pour placer votre argent en bourse. En effet, malgré les promesses des deux courtiers depuis plusieurs années, ni Trade Republic ni DEGIRO ne fournissent de PEA, de PEA-PME ni de PEA jeunes à ce jour (octobre 2024).
- DEGIRO se révèle plus polyvalent que Trade Republic ✨ puisqu'il vous permet de négocier plus de 30 000 valeurs financières cotées sur 50 places boursières internationales dans 30 pays pendant que Trade Republic liste moins de 15 000 valeurs sur sa plateforme.
- DEGIRO s'adresse à la fois au investisseurs passifs et aux traders actifs ✅ en fournissant plusieurs types d'instruments traditionnels et dérivés (actions, ETF, OPCVM, options listées, contrats à terme...). En face, Trade Republic vise exclusivement les investisseurs passifs puisque seuls les Turbos offrent la possibilité chez le néobroker allemand de spéculer sur des produits dérivés avec effet de levier.
- DEGIRO permet aux investisseurs aguerris d'accéder à un système de marge proche du SRD ⚒️ (85% moins cher que le service de règlement différé selon DEGIRO) pour trader la volatilité des marchés financiers tandis que Trade Republic se contente d'instruments au comptant sans levier.
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|---|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Actions au comptant | ✅ Oui | ✅ 8 000 actions |
| ETF au comptant | ✅ Oui | ✅ 2 200 ETF |
| Obligations & taux | ✅ Oui | ✅ 500 obligations d'entreprises et d'Etat |
| Fonds (OPCVM...) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Turbos & Warrants | ✅ Oui | ✅ 1 000 produits de bourse |
| Options listées | ✅ Oui | ❌ Non |
| Contrats Futures | ✅ Oui | ❌ Non |
| Contrats CFD | ❌ Non | ❌ Non |
| SRD (Service de règlement différé) | ✅ Système de marge propre à DEGIRO | ❌ Non |
| Compte de démonstration | ❌ Non | ❌ Non |
👉 DEGIRO versus Trade Republic : qui des deux est le moins cher ?
- Soyons clair, Trade Republic est moins cher que DEGIRO 🏅 peu importe les produits financiers qu'ils ont en commun (action, ETF, obligation et Turbo) et le montant que vous négociez sur la plateforme, un résultat qui s’explique par la tarification très avantageuse pratiquée par le broker allemand qui consiste à facturer 1 euro par transaction.
- À titre d’exemple, si vous réalisez 5 transactions de 5 000€ par mois pour acheter des actions Apple le montant total des commissions s’élèvent à 10€ chez DEGIRO tandis qu’il est de 5€ seulement chez trade Republic.
- Même si DEGIRO propose une sélection de plus de 200 ETF sans commission (hors frais de change, de connexion aux places boursières, de spread...), il se trouve que le broker néerlandais facture quand même 1 euro de frais de gestion ce qui ne le rend pas plus compétitif que son rival trade Republic.
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|---|---|---|
| Actions au comptant | Euronext Paris : 👉 1€ par ordre +1€ frais parties tiers Etats-Unis : 👉 1€ par ordre +1€ frais parties tiers Allemagne : 👉 3.90€ par ordre +1€ frais parties tiers | Toutes places boursières : 👉 1€ par ordre valable sur toutes les actions |
| ETF au comptant | Toutes places boursières : 👉 2€ par ordre +1€ frais parties tiers | Toutes places boursières : 👉 1€ par ordre |
| Obligations & taux | Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal : 👉 2€ par ordre +1€ frais parties tiers | ❌ Instrument non disponible |
| Turbos & warrants | Euronext Access Paris : 👉 2€ par ordre +1€ frais parties tiers | Toutes places boursières : 👉 1€ par ordre |
| Options listées | 👉 0.75€ par contrat | ❌ Instrument non disponible |
| Contrats à terme | 👉 0.75€ par contrat | ❌ Instrument non disponible |
| Contrats CFD | ❌ Instrument non disponible | ❌ Instrument non disponible |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. | ||
Alors que les frais élevés sur certaines places boursières comme l’Allemagne (3,90€ + 1€ par ordre) m’incitent à rester à l’écart de certaines régions chez DEGIRO, pas besoin de me prendre la tête avec la grille tarifaire chez Trade Republic puisque le tarif est le même sur tous les titres. Un très bon point de la part du courtier allemand !
Par ailleurs, Julian Collin (directeur des marchés internationaux chez Trade Republic) a affirmé dans une interview début 2024, que contrairement à son rival DEGIRO, le courtier allemand n’envisageait pas d’augmenter ses tarifs à l’avenir.
👉 Trade Republic vs DEGIRO : des petits détails qui font la différence ?
- DEGIRO et Trade Republic acceptent tous les profils d'investisseurs ✅, même les moins fortunés puisque l'ouverture d'un compte est subordonnée à un dépôt initial minimum de 10 euros seulement chez Trade Republic tandis qu'il n'existe pas de minimum chez son concurrent DEGIRO.
- Malheureusement, DEGIRO ne propose que le virement pour déposer des fonds 😩 tandis que son rival Trade Republic propose aussi d'autres alternatives de versements (carte bancaire, Apple Pay et Google Pay). Un bon point pour trade Republic qui permet de transférer des fonds instantanément par carte bancaire.
- DEGIRO et Trade Republic sont dépourvus de frais sur les dépôts ❌. En revanche, Trade Republic facture une commission équivalente à 0,7% du montant de votre dépôt à partir du 2ème versement par carte bancaire.
- Trade Republic n'applique pas de frais de conversion 🔎 lorsque vous achetez ou vendez des titres étrangers puisque l'ensemble de vos transactions se font via une place boursière alternative (LS Exchange) en euros. De son côté, DEGIRO fait transiter vos ordres sur les principales places boursières et applique des frais de change de 0,25%.
- Trade Republic a l'avantage de vous fournir un IFU (imprimé fiscal unique) chaque année 📙 afin de remplir facilement votre déclaration d'impôt sur le revenu avec vos plus-values ou moins-values mobilières. En face, DEGIRO se contente de vous fournir un récapitulatif de vos opérations sur valeurs mobilières et revenus de capitaux mobiliers. Dans tous les cas, vous devez déclarer à l'administration fiscale vos comptes Trade Republic et DEGIRO comme des comptes à l'étranger via le formulaire cerfa 3916.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ❌ Pas de minimum | ✅ 10€ |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ❌ PayPal ✅ Apple Pay ✅ Google Pay |
| Frais de dépôt | ❌ Non | ❌Gratuit par virement ✅ Gratuit pour le 1er versement par carte (1% de commission à partir du 2ème dépôt par carte bancaire, Google Pay ou Apple Pay |
| Frais de retrait | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de tenue de compte | ❌ Non | ❌ Non |
| Droits de garde | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais d'inactivité | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de conversion | ✅ 0,25% du montant de l'ordre | ❌ Toutes les transactions sont réalisées en euros |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ❌ Non | ✅ Oui |
Pouvoir réaliser l’ensemble de vos transactions en euros chez Trade Republic facilite la vie puisque vous n’avez pas à vous soucier de l’évolution des devises lorsque vous achetez ou vendez des titres étrangers. Toutefois, gardez à l’esprit que vos ordres sont exécutés via une place de marché alternative (LS Exchange) et vous ne bénéficiez pas toujours des meilleurs spreads… Ce que vous gagnez sur l’absence de frais de change, vous le perdez parfois sur le spread qui est plus large… À méditer !
👉 DEGIRO ou Trade Republic : les différences entre les deux plateformes
- Compatibles avec tous les supports (PC, tablette et mobile), les plateformes DEGIRO et trade Republic ont l'avantage d'avoir une interface ergonomique et d'être facile à prendre en mains 💻. Malheureusement, elles souffrent d'un manque de fonctionnalités, ce qui les rend peu adaptée pour du trading actif.
- Même si DEGIRO permet de configurer des alertes de prix et garder un œil sur le calendrier économique, l'appli Trade Republic se démarque grâce à son outil dédié à l'investissement programmé ⭐. Un outil innovant qui vous permet d'investir automatiquement et à votre rythme (mensuel, bimensuel ou trimestriel) sur plus de 2 500 plans en actions et en ETF.
- Trade Republic offre la possibilité d'acheter des fractions d'actions ♻️, une solution avantageuse si vous possédez un petit capital et que vous n'avez pas les moyens d'intégrer certains titres coûteux de la côte (ex : HERMES dont l'action vaut plus de 2 000 euros l'unité sur Euronext Paris). Une option malheureusement absente sur l'application DEGIRO.
- Trade Republic et DEGIRO ne fournissent pas de compte démo ❌. Vous n'avez donc pas la faculté de vous entraîner à passer vos premiers ordres sur la plateforme via un portefeuille virtuel.
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|---|---|---|
| Alertes de prix | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui | ❌ Non |
| Trading algorithmique (trading automatique) | ❌ Non | ❌ Non |
| Signaux de trading | ❌ Non | ❌ Non |
| Calendrier économique | ✅ Oui | ❌ Non |
| Fractions d'actions | ❌ Non | ✅ Dès 1€ |
| Screeners actions & ETF | ❌ Non | ❌ Non |
| HeatMap (Carte thermique) | ❌ Non | ❌ Non |
| Trading social | ❌ Non | ❌ Non |
| Investissement programmé | ❌ Non | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non | ❌ Non |
Difficile de démarquer les deux plateformes puisqu’elles se contentent du minimum. J’ai une petite préférence pour l’interface de DEGIRO mais je fois avouer que la fonctionnalité de Trade Republic pour automatiser mes investissements est vraiment pas mal !
☎️ Trade Republic et DEGIRO : lequel accompagne le mieux ses clients ?
- De toute évidence, le support client de DEGIRO est plus facilement joignable et réactif que celui de Trade Republic 📞. En pratique, vous pouvez obtenir un interlocuteur francophone par téléphone chez DEGIRO tandis que chez Trade Republic, vous êtes cantonné à un chatbot en ligne.
- Plus généralement, DEGIRO semble mieux accompagner les néophytes que Trade Republic 👍 car il a le mérite de proposer un espace dédié à la formation sur son site internet baptisé "DEGIRO Academy" avec de nombreux articles & vidéos pédagogiques sur les produits de bourse, le carnet d'ordres ou les risques de l'effet de levier. De son côté, Trade Republic ne propose aucun contenu de formation sur son site web. Seule l'animation d'un Forum de discussion (audio) sur Twitter chaque mercredi soir, permet à l'équipe de Trade Republic et ses partenaires de partager des conseils ou des astuces pour parfaire votre éducation financière.
🤔 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre DEGIRO et Trade Republic ?
DEGIRO est un meilleur courtier que Trade Republic pour les investisseurs qui souhaitent pouvoir négocier un vaste choix d’instruments financier. En revanche, Trade Republic est un meilleur courtier que DEGIRO pour la simplicité de sa grille tarifaire et sa fonctionnalité d’investissement programmé.
Faut-il réellement choisir entre Trade Republic et DEGIRO ?
En pratique, vous pouvez sans aucun problème cumuler les CTO chez DEGIRO et Trade Republic donc si vous avez le moindre doute, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte chez les deux courtiers.
Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
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