Alors que le crowdfunding représente plus de 2 milliards d’euros par an en France en 2023, le baromètre publié par Mazars et l’association Financement Participatif France (FPF) montre que le financement participatif dans le secteur des énergies renouvelables (EnR) est en pleine progression (+11,5% vs 2022) et affiche des rendements toujours plus attrayants.
Découvrez mon avis d’expert et celui des utilisateurs sur Lendopolis en 2024 🔥, une plateforme dédiée au crowdfunding de projets liés à la transition énergétique qui a réussi à lever près de 50 millions d’euros en 2023 auprès de ses utilisateurs.
🙋♂️ Quels sont les avis des clients à propos de Lendopolis ?
| TrustPilot | ||
|---|---|---|
| Avis Lendopolis | 👉 4,3/5 sur 192 avis clients | 👉 4,5/5 sur 147 avis clients |
Avec plus de 330 avis clients publiés sur les principales plateformes d’avis en ligne (Google et TrustPilot), Lendopolis bénéficie de commentaires élogieux puisque sa note tourne autour de 4,4 sur 5 en moyenne.
Parmi les différents témoignages, une grande partie des utilisateurs de la plateforme apprécient le contact avec le support 🧔♂️ (certains les qualifient même de « sympa ») et son efficacité pour répondre à leurs questions concernant les projets EnR financés via le site de crowdfunding. Ils estiment aussi que les descriptions fournies lors de chaque collecte sont complètes et permettent à un investisseur de bien cerner qui est le porteur de projet et l’objectif de la levée de fonds.
En face, les critiques visent l’ancienne stratégie de Lendopolis qui consistait à financer des TPE/PME et qui a aboutit à de nombreux défauts de paiement 🚨. Une époque révolue puisque depuis son rachat par La Banque Postale, Lendopolis a choisi de mettre fin à cette activité pour se concentrer uniquement sur les énergies renouvelables à partir de 2019 (0€ de pertes depuis cette date).
- Des projets avec des rendements bruts supérieurs à 5% par an
- Souscription dès 20€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
- 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ avec le code parrain LTD2024
🎯 Lendopolis : mon avis d’expert sur le site de crowdfunding EnR en 2024
- Avec plus de 61 000 membres, Lendopolis est un site de crowdfunding centré sur la transition énergétique 🌞 qui permet de donner du sens à vos investissements en conciliant rendement et écologie.
- Investir sur Lendopolis est accessible à toutes les bourses puisque le ticket d'entrée est de seulement 20 euros 💸. Vous avez donc la possibilité de diversifier facilement votre portefeuille et diluer votre risque en participant à plusieurs collectes.
- Même si les performances passés ne préjugent pas des performances futures, Lendopolis affiche de belles performances avec un rendement moyen de 6,23% brut en 2023 📈 sur la partie obligation, minibons et prêt.
- Depuis son recentrage stratégie sur les EnR en 2019, Lendopolis enregistre 0 euro de pertes 🔎 parmi les projets financés via la plateforme.
- Si vous résidez en France, Lendopolis applique une retenue à la source sur les intérêts que vous percevez sur la plateforme 📝 à hauteur de 30% (prélèvement forfaitaire unique).
- Les titres non cotés souscrits via Lendopolis peuvent être intégrés dans un PEA-PME 👍 afin de bénéficiez d'avantages fiscaux (exonérations d'IR au bout de 5 ans). En revanche, ce n'est possible que si vous détenez votre enveloppe défiscalisé chez La Banque Postale ou EasyBourse (une de ses filiales).
- Investir sur Lendopolis implique un risque de perte ⚠️ (total ou partiel) de votre capital en cas de défaut du porteur de projet.
- Si vous êtes un investisseur un peu frileux à l'idée d'immobiliser votre épargne pendant une longue période, sachez que la durée moyenne d'un projet chez Lendopolis était de 49 mois en 2023 ⏳, soit un peu plus de 4 ans...
- Malheureusement, Lendopolis propose peu de projets éligibles au niveau national 📌, une contrainte si comme moi vous habitez en Ile de France où le nombre de projets EnR locaux est faible...
Même si j’ai une préférence pour la plateforme Enerfip car elle propose généralement des rendements plus élevées, Lendopolis est un très bon complément pour me permettre de placer une partie de mon épargne dans des projets EnR, à condition de trouver des collectes éligibles à mon département ce qui n’est pas une mince affaire !
- Des projets avec des rendements bruts supérieurs à 5% par an
- Souscription dès 20€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
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⭐ Lendopolis : mon retour d’expérience après avoir investi 300€
- Lendopolis me permet d'investir une partie de mes économies dans une nouvelle salve de projets écologiques 🌈 et de continuer à décarboner mon épargne. Un moyen beaucoup plus concret à mes yeux de participer à la transition énergétique que de passer par un ETF ESG dont les critiques sur les pratiques de Greenwashing se multiplient.
- J'apprécie l'interface épurée développée par Lendopolis 💻 sur son site et tous les détails affichés dans chaque fiche. Par ailleurs, je trouve cela génial de pouvoir m'inscrire à un webinaire pour avoir une présentation approfondie (45 minutes) en compagnie de la société à l'origine du projet.
- J'ai investi 200 euros dans le projet FINUNITe II rémunéré 7,5% brut par an 📌 pendant une durée de 36 mois. L'objectif étant de construire 6 centrales solaires sur ombrières et volières en France pour une puissance totale de 73,6 MWc (plus de détails dans le webinaire).
- Malheureusement, il s'agit d'un des rares projets sur lequel je suis autorisé à placer mon argent 😩 puisque j'habite dans le 92 (Hauts-de-Seine). En effet, la quasi-totalité des autres collectes sont réservés aux épargnants qui résident dans d'autres départements.
🔎 Lendopolis : un site de crowdfunding dédié aux énergies renouvelables ?
- Créé en novembre 2014 par Vincent Ricordeau, Ombline le Lasseur et Adrien Aumont, les fondateurs de KissKissBankBank & Co, Lendopolis est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le financement de projets EnR 🔎qui a su fédérer plus de 61 000 investisseurs depuis son lancement.
- Filiale à 100% du groupe La Banque Postale depuis juillet 2017, Lendopolis possède l'agrément de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que prestataire de services de financement participatif 📌 sous le n°FP-2023-26, depuis novembre 2023.
- Lendopolis fait transiter vos fonds sur un compte séquestre 💰 via la solution de paiement en ligne 100% sécurisée Mangopay supervisée par l'ACPR en France.
- En pratique, tout le monde y trouve son intérêt. Vous accédez à un rendement financier attractif 📈 (entre 3,5 et 6,5% brut par an avant impôt), le porteur de projet obtient un financement qu'il n'aurait peut-être pas obtenu auprès d'établissements bancaires et Lendopolis se rémunère via une commission proportionnelle au montant de la collecte si elle est réussie.
- Avec plus de 49,3 millions d'euros collectés en actions et en obligations au cours de l'année 2023, Lendopolis s'affiche désormais comme un des leaders du crowdfunding dans le domaine des énergies renouvelables en France 🏅 aux côtés d'Enerfip (144,95M€) et Lendosphere (80,98M€).
- Bonne nouvelle, Lendopolis possède des bureaux physiques dans le 10ème arrondissement de Paris 🌍 et compte plus de 18 collaborateurs. Un élément rassurant à l'ère du tout numérique.
- Côté chiffres, Lendopolis a réalisé une perte de près de 113 000 euros sur l'année 2022 (vs -349 000€ en 2021) ⚠️. Malgré tout, le fait que la plateforme soit adossée au groupe La Banque Postale lui permet de mieux tenir le choc que si elle était restée indépendante.
| | |
|---|---|
| Date de création de Lendopolis | 2014 |
| Fondateurs | 👉 Vincent Ricordeau 👉 Ombline le Lasseur 👉 Adrien Aumont |
| Siège social de Lendopolis | 🌍 France 34 Rue de Paradis 75010 Paris Siren : 804 606 796 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 2 925 765€ |
| Régulation Lendopolis | ✅ AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°2023-26 |
| Nombre de clients Lendopolis | 👉 Plus de 61 000 depuis sa création |
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 230 millions d'euros |
| Effectif de la société | 🚀 18 |
🍀 Le point sur les projets proposés par la plateforme de crowdlending
- Même si Lendopolis propose de participer au financement de projets couvrant l'ensemble du spectre des énergies renouvelables (hydraulique, éolien, solaire, Biomasse...), il suffit de regarder la page dédiée aux collectes récentes pour s'apercevoir que la part du photovoltaïque occupe une place majeure sur le site 🌅.
- Les deux financements les plus utilisées pour investir dans des projets d'énergies renouvelables sur la plateforme Lendopolis sont les obligations (49,9%) et les actions non cotées (49,7%).
- Lendopolis propose un nombre réduit de collectes chaque année 🔎. Il est de 33 en 2023, soit environ deux fois moins que son concurrent Enerfip (63) sur la même période. À noter que le montant financé par projet est d'un peu plus de 750 000 euros.
- La durée moyenne d'un projet sur Lendopolis est élevée 📌 à notre avis. En effet, elle s'élève à 49 mois en 2023, soit plus de 4 ans, là où d'autres acteurs affichent généralement une durée moyenne inférieure à 36 mois.
- Depuis son recentrage sur le EnR en 2019, Lendopolis possède seulement 3 projets avec un retard de plus de 6 mois ⏳ (0 > 6 mois) pour un montant normal restant du de seulement 39 621€ et aucune pertes sur la même période.
- La majorité des collectes initiées par Lendopolis possèdent des contraintes géographiques 🗺️. Cela s'explique par une réglementation spécifique aux projets sélectionnées via un appel d’offres par la Commission de Régulation de l'Energies (CRE). Un élément qui pénalise les investisseurs qui résident dans certaines régions comme l'Ile de France et qui n'ont accès qu'à un nombre très restreint de projets.
![[Infographie] Répartition des financements sur Lendopolis](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Infographie-Repartition-des-financements-sur-Lendopolis.png)
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de projets | ✅ 79 | ✅ 38 | ✅ 26 | ✅ 25 | ✅ 33 |
| Nominal financé | 💰 25,78 M€ | 💰 18,58 M€ | 💰 23,16 M€ | 💰 31,36 M€ | 💰 24,77 M€ |
| Durée moyenne d'emprunt (collectes en obligations, minibons et prêt IFP) | 🔎 39 mois | 🔎 44 mois | 🔎 33 mois | 🔎 39 mois | 🔎 49 mois |
Avec 97% de collectes réussies sur les 681 projets présentés sur la plateforme, Lendopolis possède une communauté d’investisseurs engagée qui désirent contribuer localement au défi de la transition énergétique. C’est plutôt rassurant à mon avis !
Malheureusement, je réside dans le département des Hauts-de-Seine (92) et je ne suis éligible à participer qu’à une seule collecte sur les 10 levées de fonds actuellement en cours sur le site de Lendopolis. Je peux donc comprendre la frustration de certains investisseurs… 😞 Si c’est le cas, pensez comme moi à vous abonner à la newsletter afin de recevoir une alerte quand un projet éligible arrive.
👉 Exemple d’un projet de centrales photovoltaïques (6% brut sur 5 ans)
- Clôturé début 2024, le projet Urbasolar a réussi à réunir 598 000 euros 💵 et vise à financer la construction d'une centrale solaire au sol et flottante située à Noyant-Villages, dans le département de Maine-et-Loire (49).
- Urbasolar, c'est une filiale du groupe Axpo, leader européen dans le domaine du négoce de l’énergie, qui réalise plus de 300 millions d'euros de chiffre d'affaires par an et qui possède déjà 650 centrales en exploitation pour une capacité de 1GW.
- Réservé aux investisseurs résidant dans une poignée de départements (35, 37, 44, 49, 53, 72, 79, 85, 86), il s'agit d'un placement sous la forme d'obligations rémunéré 6% brut avant impôts 📈 et une maturité de 60 mois.
- Concrètement, cela signifie que si le porteur de projet respecte son échéancier de remboursement sans défaut de paiement, vous pouvez gagner 300 euros brut sur 5 ans avec un investissement initial de 1 000 euros ✅ . En pratique, vous percevez 60 euros d'intérêts par an pendant les 4 premières années puis en année N+5, vous récupérez votre capital + 60 euros d'intérêts. En revanche, votre argent est immobilisé et illiquide pendant cette période.
- 160 investisseurs ont participé à la souscription en 24 jours, soit un ticket moyen d'un peu plus de 3 700 euros par personne. Par ailleurs, sachez qu'en plus des informations détaillés du projet, Lendopolis vous partage l'avis d'un analyste financier sur les points forts et les risques du projet 🔥 et reste disponible pour répondre à toutes vos questions.
Petite astuce : Lendopolis permet d’enregistrer votre résidence secondaire dans votre profil. Si elle se situe dans un autre département que votre résidence principale, cela vous donne l’opportunité d’accéder à un plus grand nombre de collectes afin de mieux diversifier vos placements ! 😃
📈 À quels frais faut-il s’attendre en investissant sur Lendopolis ?
Comme la plupart des autres plateformes de crowdfunding (La Première Brique, Enerfip…), Lendopolis ne déroge pas à la règle et adopte une politique tarifaire sans frais pour ses utilisateurs ✅. À la place, la plateforme de crowdfunding Lendopolis facture une commission aux porteurs de projets si la collecte arrive à réunir la totalité des fonds attendues pour l’opération. Une commission dont le taux est proportionnel au montant totale de la collecte.
- Aucun frais d'inscription 💰
- Aucun frais lors de vos dépôts et retraits de fonds 💰par carte bancaire et par virement
- Aucun frais lorsque vous placez votre capital sur un projet 💰
- Aucun frais de gestion pendant la durée de vie du projet 💰
| | |
|---|---|
| Minimum d'investissement | 💰 20€ |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay |
| Frais de dépôt | ❌ Non |
| Frais de retrait | ❌ Non |
| Frais d'entrée | ❌ Non |
| Frais de gestion | ❌ Non |
| frais de sortie | ❌ Non |
| IFU | ✅ Oui |
📈 Une sélection plus rigoureuse des projets depuis son rachat par La Banque Postale
- Après un point bas à 4,83% en 2021, Lendopolis affiche désormais un rendement moyen annuel brut de 6,23% en 2023 🔎, tous produits confondus (obligations, actions non cotées). Une belle progression qui ne doit pas faire oublier que ce taux tombe à 4,31% seulement après impôt.
- Sur les 5 dernières années (2019-2023), seuls 3 projets accusent un retard ⏳ pour un nominal restant du de 39 621€. Un montant dérisoire quand on sait que près de 200 millions d'euros ont été collectés auprès des utilisateurs sur cette période.
- Depuis 2019, les investisseurs qui ont fait confiance à Lendopolis n'enregistrent aucune pertes 👍, preuve que la plateforme sélectionne mieux les projets depuis qu'elle a arrêté de financer des TPE-PME pour se concentrer sur les énergies renouvelables.
![[Graphique] Nombre de projets avec des pertes définitives chez Lendopolis depuis 2014](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Graphique-Nombre-de-projets-avec-des-pertes-definitives-chez-Lendopolis-depuis-2014.png)
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement moyen annuel (brut) | 📈 5,53% | 📈 5,24% | 📈 4,83%, | ,📈 5,56% | 📈 6,23% |
| Nombre de projets avec un retard (nominal) | 👉 3 (0,08 M€) | 👉 0 | 👉 0 | 👉 0 | 👉 0 |
| Nombre de projets avec une perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Alors que le Livret A délivre actuellement un rendement de 3% net par an, le couple rendement/risque n’est franchement pas optimal. À mon avis, la plateforme de crowdfunding Lendopolis s’adresse en ce moment aux investisseurs qui souhaitent surtout donner un sens à leurs investissements.
📙 Quelle fiscalité sur vos gains chez Lendopolis ?
En pratique, vos plus-values (actions non cotées) et vos intérêts (obligations) acquis en investissant sur Lendopolis sont soumis de droit à un prélèvement forfaire unique (PFU) de 30% 🎯 qui se décompose en 17,2% de prélèvement sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu.
Si on reprend l’exemple du projet Urbasolar dans lequel vous avez investi 1 000 euros via une obligation à 6% de rendement brut annuel, votre gain net se calcule de la manière suivante :
- 1 000€ x 6% = 60€ d'intérêts bruts chaque année
- (60€ x 17,2%) + (60€ x 12,8%) = 18€ d'impôts à déduire
- 60€ - 18€ = 42€ de gains après déduction des impôts, soit un rendement net de 4,2%
Toutefois, vous avez la possibilité d’opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu 💡, un mode d’imposition alternatif qui peut s’avérer plus avantageux si votre taux marginal d’imposition est inférieur ou égal à la tranche de 11% (auquel il faut ajouter 17,2% de prélèvements sociaux).
Toujours à partir du même exemple, imaginons que vous soyez non imposable à l’IR et donc que votre tranche marginal d’imposition soit de 0%. Dans cas, le calcul de votre gain net est le suivant :
- 1 000€ x 6% = 60€ d'intérêts bruts chaque année
- (60€ x 17,2%) + (60€ x 0%) = 10,32€ d'impôts à déduire
- 60€ - 10,32€ = 49,68€ de gains après déduction des impôts, soit un rendement net de 4,97%
![[Infographie] Fiscalité des gains générés via le crowdfunding sur Lendopolis](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Fiscalite-des-gains-generes-via-le-crowdfunding-sur-Lendopolis-700x394.png)
Chaque année, Lendopolis me fournit un IFU (imprimé fiscal unique) directement sur la plateforme afin de récapituler l’ensemble de mes gains (intérêts, plus-values) sur l’année N-1. Je vous rassure, le site de crowdfunding transmet ces informations à l’administration fiscale et elles apparaissent sur votre déclaration Cerfa n°2042 pré-remplie. Pas de prise de tête à l’horizon… 😁
À noter que Lendopolis effectue une retenue à la source du PFU. C’est lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, courant avril/mai, que vous avez l’opportunité d’opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’IR et obtenir une régularisation après coup.
📞 Un support client disponible et réactif ?
En tant qu’investisseur, si vous avez des questions sur le fonctionnement de la plateforme ou besoin de précisions sur un projet, vous pouvez joindre un interlocuteur chez Lendopolis à tout moment via 3 canaux différents :
- Via le formulaire d'aide en ligne 💻 visible en bas à droite du site en cliquant sur "Laisser un message". Vous avez même la possibilité d'y joindre des documents.
- Par email 📝 via les adresses suivantes : contact@lendopolis.com (questions liées aux investissements) ou support@lendopolis.com (questions techniques).
- Par téléphone 📞 au 09 72 32 49 42 entre 9h30 et 18h du lundi au vendredi. À privilégier à notre avis pour les situations d'urgence.
À notre niveau, les seuls échanges que nous avons eu avec le support de Lendopolis se sont déroulés par email. Si cela peut vous être utile, sachez que nous les avons trouvé très réactif avec une réponse étayée, parfois même en moins de 30 minutes.
- Des projets avec des rendements bruts supérieurs à 5% par an
- Souscription dès 20€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
- 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ avec le code parrain LTD2024
🗺️ Le siège de Lendopolis à Paris (75)
![[Carte] Emplacement du siège social de Lendopolis à Paris](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Carte-Emplacement-du-siege-social-de-Lendopolis-a-Paris.png)
🤔 Questions fréquentes
Quelle est la durée moyenne d’un placement sur Lendopolis ?
En 2023, la durée moyenne d’un investissement sur Lendopolis était de 49 mois, soit un peu plus de 4 ans.
Est-ce qu’il existe un code de parrainage pour bénéficier d’un bonus chez Lendopolis ?
En utilisant notre code parrain LTD2024, vous bénéficiez de 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ sur Lendopolis.
Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
- Avec plus de 15 ans d'expérience dans l'investissement en bourse, je vous aide à choisir les instruments les plus adaptés à votre profil pour diversifier votre portefeuille boursier.
- Certification AMF validée en 2021
- Formation CIF validée en 2023