Vous souhaitez investir en bourse et après quelques recherches, vous hésitez à ouvrir un compte chez Trade Republic ou Boursorama ?
Découvrez mon comparatif entre Trade Republic et Boursorama en 2024🔥 afin d’identifier les forces et les faiblesses de chaque offre (sécurité des fonds, instruments financiers négociables, frais de courtage, outils de trading…) et vous aider à choisir l’intermédiaire le plus adapté à votre profil pour passer vos ordres sur le marché.
🙋♂️ Trade Republic vs Boursorama : qui est le plus populaire des deux ?
| TrustPilot | Play Store | Apple store | ||
|---|---|---|---|---|
| Avis Trade Republic | 👉 4,2 sur 5 1,8k avis clients | 👉 3,8 sur 5 20k avis clients | 👉 4,6 sur 5 140k avis clients | 👉 4,6 sur 5 13k avis clients |
| Avis Boursorama | 👉 1,5 sur 5 595 avis clients | 👉 1,5 sur 5 2,3k avis clients | 👉 4,7 sur 5 199k avis clients | 👉 4,9 sur 5 322k avis clients |
En dehors du Google Play Store et de l’App Store où ils ont des notes à peu près équivalentes, Trade Republic obtient de meilleurs retours que Boursorama de la part de ses clients puisque la note moyenne du néobroker allemand tourne autour de 4 sur 5 sur les autres plateforme (Google et TrustPilot) contre seulement 1,5 sur 5 pour son concurrent Boursorama.
Même si une grande partie des critiques concernent son offre bancaire, de nombreux témoignages que j’ai pu lire sur Boursorama évoquent des frais de courtage élevés et un service client difficile à joindre. En face, les clients de Trade Republic se plaignent également du support qu’ils jugent peu réactif mais vantent la simplicité de son application mobile et ses tarifs compétitifs.
🎯 Faut-il choisir Trade Republic ou Boursorama en 2024 ?
À mon avis, tournez-vous vers Boursorama si vous souhaitez placer votre argent sur un support défiscalisé 🔓 puisque la banque en ligne française est la seule des deux à proposer un PEA. Idem si vous voulez spéculer à court terme sur des actions via le service de règlement différé (SRD). En revanche, foncez vers Trade Republic si vous cherchez à investir en bourse via un compte-titres ordinaire (CTO) en bénéficiant des tarifs les plus bas ✅ ou si vous désirez programmer vos investissements.
Les raisons d’ouvrir un compte chez Boursorama
- Boursorama possède éventail beaucoup plus large d'instruments financiers que Trade Republic 🔎. En pratique, Boursorama permet de négocier plusieurs dizaines de milliers de titres, dont plus de 40 000 produits de bourse (Turbos, Warrants, Certificats, OPCVM...) rien que dans son offre Boursomarkets, contre moins de 15 000 chez son rival allemand.
- Boursorama exécute vos ordres sur les principales places boursières du monde entier 🌍, ce qui vous permet de bénéficier d'une plus grande liquidité et des meilleurs spreads disponibles sur le marché. Chez Trade Republic, vos ordres sont transmis à une place de marché alternative (LS Exchange) ce qui peut entraîner de moins bonnes conditions d'exécution si la liquidité est plus faible.
- Boursorama vous permet d'accéder au service de règlement différé (SRD) 📌 alors que chez Trade Republic, vous êtes cantonné à l'achat d'actions au comptant. Dès lors, vous pouvez vendre à découvert des titres et utiliser l'effet de levier jusqu'à 1:5.
- Si vous possédez la formule Ultimate Trader, Boursorama permet d'accéder gratuitement à la version complète de ProRealTime 🛠️ (à défaut 29,95€ par mois). Un logiciel d'analyse technique professionnel qui intègre plus de 100 indicateurs, plus de 40 outils de dessin et de nombreux outils d'aide à la décision (ProScreener, profondeur de marché...).
Les raisons d’ouvrir un compte chez Trade Republic
- Quel que soit votre profil d'investisseur, Trade Republic est beaucoup moins cher que Boursorama 📌. Alors que le courtier en ligne allemand applique une commission fixe de 1 euro par transaction, les frais de courtage chez Boursorama vont de 1,99€ jusqu'à plusieurs centaines d'euros puisque le tarif est variable et dépend du montant de votre ordre.
- Trade Republic rémunère vos liquidités non investies jusqu'à 50 000 euros 💰 (3,25% brut lors de la rédaction de ce comparatif), ce qui n'est pas le cas de Boursorama. Sur une année complète, cela peut représenter jusqu'à 1 625 euros brut avec un capital de 50 000 euros non investi sur votre compte.
- Trade Republic vous donne l'opportunité de programmer vos investissements en quelques clics et sans frais de courtage ✅ alors que chez Boursorama vous n'avez pas d'autre choix que de configurer vos ordres manuellement.
- Si vous avez un petit capital et que vous souffrez de ne pas pouvoir investir sur certains titres très onéreux (exemple : Netflix dont l'action vaut plus de 750 dollars), sachez que Trade Republic permet d'acheter des fractions d'actions dès 1 euro ⚜️. Ce n'est pas le cas de Boursorama.
En dehors de son historique rassurant et du PEA dont il a l’exclusivité, Boursorama ne se démarque pas réellement de Trade Republic. Au contraire, ce comparatif détaillé des deux courtiers met en lumière les frais de courtage prohibitifs de Boursorama par rapport à son concurrent allemand. Un élément qui risque de vous faire fuir la banque en ligne française si vous êtes un trader actif (à part si vous aimez payer des milliers d’euros chaque année en commissions 😅).
🔎 Que vaut la Fintech allemande face à la filiale de la Société générale ?
- Boursorama possède un historique plus important que Trade Republic 📌 puisque la société existe depuis 1995. Même si le néobroker allemand enregistre une forte croissance depuis sa création en 2015 et a réussi à séduire plus de 4 millions de clients, la banque en ligne française a une longueur d'avance avec plus de 6,5 millions de clients et profite de l'appuie de la Société Générale (filiale à 100%) depuis 2015.
- Alors que Trade Republic est supervisé par le gendarme financier allemand (BaFin), Boursorama commercialise son offre sous la supervision de l'Autorité des marchés financiers (AMF) et de la Banque de France (ACPR). Chez Trade Republic et Boursorama, vos fonds bénéficient d'une protection jusqu'à 100 000 euros via le système de garantie des dépôts 🛡️.
- Trade Republic est enregistré PSAN (Prestataire de services d'actifs numériques) depuis septembre 2022 💡. Le courtier est donc habilité à vous proposer l'achat, la vente et la conservation de cryptoactifs en France, ce qui n'est pas le cas de Boursorama.
- Alors que Trade Republic ne possède pas de bureaux physiques en France à ce jour (mais ça ne devrait pas tarder selon le broker), le siège de Boursorama est situé à Boulogne-Billancourt (92) 🏦.
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|---|---|---|
| Date de création | 2015 | 1995 |
| Siège social | 🌍 Allemagne | 🌍 France |
| Régulations au sein de l'UE | 🔎 BaFin REGAFI n°84129 | 🔎 ACPR REGAFI n°445 |
| Présence géographique | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) | 👉 France |
| Dépôt initial minimum | ✅ 10€ | ❌ Pas de minimum |
En parcourant le rapport annuel 2022 du Médiateur de l’AMF (en page 11), j’ai appris qu’en cas de litige avec un broker en ligne, seuls ceux qui possèdent un établissement en France (comme Boursorama) peuvent faire l’objet d’une demande de médiation. Dans le cas contraire (comme Trade Republic), votre demande de saisine ne rentre pas dans le champ de compétence du Médiateur de l’AMF.
👉 Boursorama ou Trade Republic : lequel possède le plus d’actifs ?
- Alors que vous êtes uniquement cantonné au compte-titres ordinaire (CTO) chez Trade Republic, Boursorama permet d'accéder aux marchés financiers via des supports défiscalisés (CTO, PEA, PEA-PME...) ✅.
- Boursorama fournit une quantité plus importante de produits financiers que Trade Republic 🏵️ puisqu'en plus des actions et des ETF, la banque en ligne propose plus de 10 000 Warrants, plus de 40 000 Certificats et même du crowdfunding immobilier. En face, Trade Republic se démarque de son rival avec plus de 50 cryptos en direct (Bitcoin, Ethereum, Polygon...).
- Si vous souhaitez obtenir du levier (1:5 maximum) ou vendre à découvert des actions, sachez que Boursorama est le seul des deux courtiers à proposer le service de règlement différé 🎯 puisque Trade Republic ne propose que des titres au comptant.
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|---|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte-titres (CTO) ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Club d'investissement ❌ Compte société | ✅ Compte-titres (CTO) ✅ PEA ✅ PEA-PME ✅ PEA jeunes |
| Actions au comptant | ✅ 8 000 actions | ✅ Oui |
| ETF au comptant | ✅ 2 200 ETF | ✅ Oui |
| Obligations & taux | ✅ 500 obligations d'entreprises et d'Etat | ✅ Oui |
| Fonds (OPCVM...) | ❌ Non | ✅ 441 fonds à 0% de droits d'entrée |
| Turbos & Warrants | ✅ 1 000 produits de bourse | ✅ Oui |
| Devises numériques (cryptos) | ✅ 50 | ✅ Oui (via des ETF et ETN) |
| Options listées | ❌ Non | ❌ Non |
| Contrats Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Contrats CFD | ❌ Non | ❌ Non |
| Crowdfunding immobilier | ❌ Non | ✅ Oui via le PEA-PME |
| SRD (Service de règlement différé) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Compte de démonstration | ❌ Non | ✅ Oui |
Même si à titre personnel j’investis dans le crowdfunding immobilier via La Première Brique, Boursorama propose lui aussi de placer une partie de votre capital dans des projets participatifs grâce à son partenariat avec Homunity. En pratique, le rendement moyen est de 9,82% brut en 2023 📈 et vous avez même la faculté d’intégrer vos obligations dans votre PEA-PME afin de diminuer le poids de la fiscalité sur les intérêts générés.
👉 Trade Republic versus Boursorama : qui des deux est le moins cher ?
- Alors que la grille tarifaire de Boursorama se décompose en 4 formules afin de s'adapter à chaque profil d'investisseur, Trade Republic a le mérite d'avoir une politique tarifaire simple et transparente qui repose sur 1 euro de commission à chaque transaction 💰, peu importe le montant et le type d'instrument.
- À titre d'exemple, si vous décidez d'initier un ordre de 5 000 euros sur l'action Thales (CAC 40) cotée sur Euronext Paris, la facture s'élève à 1 euro chez Trade Republic tandis que ce montant va de 9,90 euros à 28,99 euros selon la formule choisie chez Boursorama. Et je parle ici d'un seul ordre, imaginez les économies sur une année entière...
- Même si Boursorama propose près de 144 ETF avec 0€ de frais de courtage, Trade Republic va encore plus loin que la banque en ligne française avec près de 2 200 ETF et 2 500 actions sans frais de courtage 📌 si vous passez par un plan d'investissement programmé. Malheureusement, l'offre Boursomarkets de Boursorama qui permet d'accéder à plus de 40 000 valeurs financières sans frais de courtage est essentiellement composée de Turbos et d'OPCVM ce qui limite son intérêt à mon avis...
- Trade Republic fournit gratuitement l'accès aux données de cotation US en temps réel 🎭 alors que son rival Boursorama vous facture ce service 2 euros par mois (gratuit avec la formule Ultimate Trader).
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|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Unique | Découverte | Classic | Trader | Ultimate trader |
| Actions Euronext | 👉 1€ par ordre peu importe le montant | Jusqu'à 500€ 👉 1,99€ Au-delà de 500€ 👉 0,60% | Jusqu'à 1 000€ 👉 5,50€ Au-delà de 1 000€ 👉 0,48% (min 8,95€) | Jusqu'à 7 750€ 👉 16,65€ Au-delà de 7 750€ 👉 0,22% | Jusqu'à 10 000€ 👉 9,90€ Au-delà de 10 000€ 👉 0,12% |
| ETF Euronext | 👉 1€ par ordre peu importe le montant | "Jusqu'à 500€ 👉 1,99€ Au-delà de 500€ 👉 0,60%" ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | Jusqu'à 1 000€ 👉 5,50€ Au-delà de 1 000€ 👉 0,48% (min 8,95€) ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | Jusqu'à 7 750€ 👉 16,65€ Au-delà de 7 750€ 👉 0,22% ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | Jusqu'à 10 000€ 👉 9,90€ Au-delà de 10 000€ 👉 0,12% ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets |
| ETF NYSE & NASDAQ | 👉 1€ par ordre peu importe le montant | Jusqu'à 6 000€ 👉 6,95€ Au-delà de 6 000€ 👉 0,12% | Jusqu'à 6 000€ 👉 6,95€ Au-delà de 6 000€ 👉 0,12% | Jusqu'à 6 000€ 👉 6,95€ Au-delà de 6 000€ 👉 0,12% | Jusqu'à 6 000€ 👉 6,95€ Au-delà de 6 000€ 👉 0,12% |
| Turbos & warrants | 👉 1€ par ordre peu importe le montant | 👉 0,10% (minimum 9,95€) ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | 👉 0,10% (minimum 9,95€) ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | 👉 0,10% (minimum 9,95€) ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets | 👉 0,10% (minimum 9,95€) ✅ 0€ sur les produits Boursomarkets |
Il ne faut pas se voiler la face, Trade Republic met KO Boursorama en termes de frais de courtage, surtout si vous réalisez des ordres de taille importante. D’autre part, si l’idée vous vient d’opter pour la formule « Ultimate Trader » afin d’obtenir d’obtenir des commissions au rabais sur les gros ordres, gardez à l’esprit que si vous ne réalisez pas au moins 30 ordres par mois, vous serez facturé 119€ par mois… 😭
De mon côté, j’ai fait mon choix et c’est Trade Republic sans hésiter !
👉 Boursorama vs Trade Republic : des frais de gestion quasi absents
- Que vous soyez un petit investisseur ou un trader actif avec un capital de plusieurs dizaines de milliers d'euros, Trade Republic et Boursorama n'appliquent aucune barrière à l'entrée ✅ puisque le minimum pour ouvrir un compte est de 10€ au maximum (0€ chez Boursorama).
- Alors que les dépôts sont gratuits chez Boursorama (peu importe le moyen de paiement), Trade Republic applique une commission de 1% par opération à partir du 2ème versement par carte bancaire 💳, une contrainte si vous avez besoin d'alimenter instantanément votre CTO pour profiter de certaines opportunités sur les marchés financiers.
- Pour finir, sachez que Trade Republic n'applique aucun frais de conversion 🔎 lorsque vous tradez des titres cotés dans une devise étrangère puisque l'ensemble des transactions sur actions, ETF et obligations ont lieu via une place de marché alternative (LS Exchange) gérée par la Bourse de Hambourg.
- Boursorama et Trade Republic vous fournissent tous les deux un IFU (imprimé fiscal unique) 📙 chaque année afin de remplir facilement votre déclaration d'impôt sur le revenu avec vos plus-values ou moins-values mobilières. En revanche, seul votre compte Trade Republic est considéré comme un compte à l'étranger puisque vos fonds sont détenus dans un établissement bancaire en dehors de l'hexagone. Vous devez donc le déclarer via le Cerfa 3916.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ✅ 10€ | ❌ Pas de minimum |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ Chèque ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de dépôt | ❌ Gratuit par virement ✅ Gratuit pour le 1er versement par carte (1% de commission à partir du 2ème dépôt par carte bancaire, Google Pay ou Apple Pay | ❌ Non |
| Frais de retrait | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de tenue de compte | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de conversion | ❌ Toutes les transactions sont réalisées en euros | Taux de change J+1 + 0,0025 points |
| Droits de garde | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais d'inactivité | ❌ Non | ❌ Non |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ✅ Oui | ✅ Oui |
👉 Trade Republic versus Boursorama : deux plateformes adaptées pour les débutants
- L'application Trade Republic est idéale si vous avez besoin d'un outil simple à utiliser ✅ et que vous cherchez à investir sur le long terme sans avoir à passer votre temps devant votre écran. En revanche, la plateforme Boursorama est sans aucun doute beaucoup plus adaptée pour les traders actifs à la recherche d'outils d'aide à la décision.
- Bien qu'elle se limite à l'essentiel et ne propose aucun outil d'analyse technique, l'appli Trade Republic possède une interface moderne et vous donne la possibilité de programmer vos investissements 🛠️ en quelques clics afin de placer une partie de vos économies sur des actions, des ETF ou des cryptomonnaies selon la fréquence de votre choix (mensuel, trimestriel...).
- En plus des fonctionnalités de bases (carnet d'ordres, graphique, fenêtre de passage d'ordres), l'appli Boursorama permet d'analyser l'évolution du cours de vos titres préférés via plus de 40 indicateurs graphiques (ADX, RSI, MACD, moyennes mobiles...). Si ce n'est pas suffisant, Boursorama vous donne accès gratuitement au logiciel ProRealTime si vous adhérez à la formule Ultimate Trader 📌 (à défaut 29,95€ par mois). Enfin, vous pouvez vous inscrire au service "Day By Day Trading" afin de recevoir des alertes par SMS ou par email en temps réel de la part d'analystes professionnels (59€ par mois).
- Alors que Trade Republic ne propose aucun contenu de formation sur son site, Boursorama propose à ses clients un espace pédagogique "BoursoCampus" 👍composé de plus de 30 vidéos et de 30 quiz afin de vous procurer les fondamentaux indispensables pour bien débuter sur les marchés (fonctionnement des produits, IPO, vente à découvert...).
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|---|---|---|
| Alertes de prix | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ❌ Non | ✅ Oui |
| Trading algorithmique (trading automatique) | ❌ Non | ❌ Non |
| Signaux de trading | ❌ Non | ❌ Non |
| Calendrier économique | ❌ Non | ✅ Oui |
| Screener | ❌ Non | ✅ Via ProRealTime |
| HeatMap | ❌ Non | ❌ Non |
| Trading social | ❌ Non | ❌ Non |
| Passage d'ordres sur le graphique | ❌ Non | ✅ Via ProRealTime |
| Investissement programmé | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) (mensuel, bimensuel, trimestriel, annuel...) | ❌ Non |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non | ✅ Oui Gratuit avec la formule Ultimate Trader (à défaut 29,95€/mois) |
Boursorama n’est clairement pas mon 1er choix car en dehors de quelques services tiers (PRT, Day By Day…), la plateforme propose peut d’outils d’aide à la décision gratuits. Par ailleurs, même après 10 ans d’utilisation, je n’ai toujours pas réussi à prendre mes marques sur le fameux « TradingBoard ». Si vous voulez accéder à une application complète (Heatmap, screener…), penchez-vous sur mon Top 10 des meilleures plateformes de trading.
☎️ Services bancaires de Trade Republic et BoursoBank : David contre Goliath ?
- Bien que Trade Republic possède une licence bancaire de plein exercice depuis fin 2023, son offre reste pour le moment limitée à l'obtention d'une carte bancaire. En face, Boursobank propose une offre bancaire beaucoup plus complète que son concurrent allemand ⚜️ car elle permet d'accéder à de nombreux produits comme un compte courant, des solutions d'épargne (Livret A, LDD, assurance vie, PER...) et des crédits (immobilier, à la consommation...).
- En pratique, la CB de Trade Republic permet d'obtenir 1% de Saveback sur vos achats (limité à 15€ par mois) 🎯 qui va ensuite alimenter votre plan d'épargne programmé. De son côté, Boursobank propose une offre "Boursoprime" à 9,90€ par mois qui permet aussi d'obtenir 1% de Saveback sur vos achats (limité à 50€ par mois).
- Alors que la CB de Boursobank offre une grande liberté (retrait en euros gratuit dans les DAB) 🟢, Trade Republic facture 1€ de commission sur chaque retrait dans un DAB inférieur à 100€ (gratuit au-delà). Enfin, la CB est rattachée à votre compte espèce associé à votre CTO ce qui vous empêche d'effectuer des virements entrants ou sortants vers des tiers.
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|---|---|---|
| Carte Bancaire Visa | 💳 CB Vituelle (0€) 💳 CB Classic (5€) 💳 CB Mirror (50€) | 💳 CB ULTIM (0€) 💳 CB WELCOM (0€) |
| Saveback | 💰 1% sur tous vos achats éligibles (limité à 15€ par mois) | 💰 1% sur tous vos achats éligibles (limité à 50€ par mois) à condition d'opter pour la formule Boursoprime (9,90€ par mois) |
| Frais d'abonnement | ❌ Non | ❌ Non (sous réserve d'au moins 1 opération par mois) |
| Types d'opérations | ✅ Paiements ✅ Retraits (1€ de commission si retrait < à 100€) ❌ Virement vers des tiers | ✅ Paiements ✅ Retraits (Gratuits dans les DAB en euros) ✅ Virement vers des tiers |
| Solutions d'épargne | ❌ Livret A ❌ LDD ❌ PEL ❌ CEL ❌ Assurance vie ❌ PER ❌ Compte à terme | ✅ Livret A ✅ LDD ✅ PEL ✅ CEL ✅ Assurance vie ✅ PER ✅ Compte à terme |
| Assurances | ❌ Non | ✅ perte ou vol de moyens de paiement (gratuit) |
🤔 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre Trade Republic et Boursorama ?
Trade Republic est un meilleur courtier que Boursorama dans la mesure où il est moins cher. En revanche, Boursorama est un meilleur courtier que Trade Republic si vous cherchez à ouvrir un PEA pour bénéficier d’une exonération d’impôts sur vos futures plus-values.
Faut-il réellement choisir entre Trade Republic et Boursorama?
En pratique, vous pouvez sans aucun problème cumuler les CTO chez Trade Republic et Boursorama donc si vous avez le moindre doute, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte chez les deux courtiers.
Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
- Avec plus de 15 ans d'expérience dans l'investissement en bourse, je vous aide à choisir les instruments les plus adaptés à votre profil pour diversifier votre portefeuille boursier.
- Certification AMF validée en 2021
- Formation CIF validée en 2023