Plus grand fournisseur européen d’investissement programmé en actions et ETF, Trade Republic grapille rapidement des parts de marché depuis son arrivée en France début 2021 et compte désormais plus de 4 millions de clients sur sa plateforme. Le néobroker allemand possède-t-il réellement l’un des meilleurs CTO en 2024 ?
En tant que client, découvrez mon avis d’expert et celui des utilisateurs à propos de Trade Republic en 2024 🔥. Pour cela, je vous partage ses avantages et ses inconvénients concernant son offre, sa plateforme et son service client qui fait couler beaucoup d’encre sur la toile…
🙋♂️ Avis Trade Republic : des retours clients positifs ?
| TrustPilot | Google Play Store | Apple store | ||
|---|---|---|---|---|
| Avis Trade Republic | 👉 4,2 sur 5 1 851 avis clients | 👉 3,8 sur 5 20k avis clients | 👉 4,6 sur 5 140k avis clients | 👉 4,6 sur 5 13k avis clients |
Avec plus de 175 000 avis recensés en ligne (Google, TrustPilot, Play Store et Apple Store), Trade Republic a reçu un accueil positif en France (et en Europe plus largement).
Du côté des points positifs, les utilisateurs apprécient la facilité d’utilisation de l’application qui permet aux débutants de se lancer dans l’investissement en bourse sans difficultés, notamment grâce à son interface épurée. Enfin, de nombreux témoignages encensent l’appli pour sa fonctionnalité qui permet de bâtir des plans d’investissement programmé 👏 sans frais.
Pour autant, le courtier allemand n’est pas exempt de tout reproche. Pendant ma lecture, j’ai été frappé par le nombre impressionnant de commentaires négatifs à propos du service client 😡 qui semble aux abonnés absents (ou pas loin) depuis plusieurs mois. J’ai également été témoin de plusieurs échanges sur les réseaux sociaux où les clients de Trade Republic se plaignent de spreads significatifs sur les cryptos.
- Plus de 10 200 actions & ETF négociables sur la plateforme
- 1 euro de commission seulement par transaction peu importe l'instrument
- Programmez vos investissements sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF et sans frais de courtage
- Jusqu'à 3,25% d'intérêts brut par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 50 000€
🎯 Trade Republic : mon avis d’expert sur le broker en 2024
- Le CTO de Trade Republic permet d'acheter et vendre plus de 10 200 actions & ETF 🔎. À cela s'ajoute près de 500 obligations ainsi qu'une sélection de 50 cryptomonnaies parmi les plus populaires du marché (Bitcoin, Solana, Uniswap...)
- Pour les plus téméraires, Trade Republic vous donne accès à plus de 4 000 produits de bourse 📈 (Certificats, Turbos, Warrants) à effet levier afin de spéculer sur la volatilité des marchés à court terme.
- Trade Republic possède une structure tarifaire claire qui consiste à facturer une commission de 1 euro seulement par ordre exécuté 💰, peu importe l'instrument utilisé sur la plateforme.
- Vous avez la possibilité de programmer vos investissements sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF afin d'épargner en bourse sans trop y prêter attention.
- Si vous avez un petit capital, Trade Republic vous donne l'opportunité d'acheter des fractions d'actions 📌 afin de pouvoir intégrer un maximum de titres à votre portefeuille.
- Trade Republic rémunère vos liquidités non investies jusqu’à 50 000 € 💵, avec un rendement qui s'adapte aux taux fixés par la Banque de France. Lors de la rédaction de cette revue, il est de 3,25% brut, soit un gain de 1 625 euros par an (avant impôts) si vous possédez 50 000 euros de cash sur votre compte.
- Trade Republic offre l'opportunité de recevoir 1% de Saveback 🗝️ sur vos achats via sa CB Visa. De l'argent versé directement dans votre plan d'épargne programmé.
- Alors que le broker allemand milite sur la toile pour inciter la jeune génération à investir sur le long terme pour préparer leur propre retraite, pourquoi Trade Republic continue à mettre en avant des produits dérivés risqués ⚠️ comme des Turbos sur sa plateforme ?
- Alors que les actions américaines et européennes sont bien représentés, Trade Republic liste très peu de titres asiatiques 🌏 en dehors des actions japonaises (plus de 400).
- En faisant le choix d'acheminer vos ordres sur la place LS Exchange, Trade Republic passe par une place alternative moins liquide que les places principales. En pratique, cela peut se traduire par un spread plus large 🫰 (et donc un coût indirect plus élevé).
- En raison de la forte croissance du groupe au cours des dernières années, le service client est difficilement joignable et croûle sous les réclamations...
Grâce à une proposition limpide et axée sur l’épargne à long terme, Trade Republic a su rendre son offre attractive auprès du grand public, pour cette raison mon avis Trade Republic est positif… Toutefois, est-elle meilleure que celle de son concurrent Scalable Capital ? Enfin, j’estime que plusieurs zones d’ombres persistent autour du coût réel supporté par les investisseurs (spread) et les moyens alloués par le broker pour améliorer la réactivité du support…
- Plus de 10 200 actions & ETF négociables sur la plateforme
- 1 euro de commission seulement par transaction peu importe l'instrument
- Programmez vos investissements sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF et sans frais de courtage
- Jusqu'à 3,25% d'intérêts brut par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 50 000€
📢 L’avis de mes lecteurs sur Trade Republic
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🔎 Trade Republic : un néobroker avec une croissance solide
- Fondée en 2015 à Berlin (Allemagne), Trade Republic est une Fintech qui s'est donnée pour mission de simplifier et sécuriser l'accès aux marchés financiers 📌 pour tous les épargnants en Europe.
- Présent dans 17 pays dont la France, l'Allemagne, l'Autriche et la Belgique, Trade Republic connaît un véritable succès et compte déjà plus de 4 millions de clients début 2024 👊. Il a même obtenu une licence bancaire de la BCE ces derniers mois.
- Côté sécurité, Trade Republic est supervisé par le régulateur financier allemand (BaFin) 🗝️ et propose ses services en France via le système du passeport européen. Vous pouvez consulter ses autorisations sur sa fiche dédiée dans le registre des agents financiers (identifiant 84129).
- Chez Trade Republic, vos fonds sont ségrégués auprès d'une banque dépositaire 🏦 (Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A ou Citibank Europe plc). À ce titre, vous bénéficiez automatiquement de la garantie européenne des dépôts à hauteur de 100 000€ par déposant et par établissement.
- La Fintech allemande est enregistré PSAN 💲 depuis septembre 2022 pour l'achat et la vente d’actifs numériques à travers Trade Republic BANK GmbH, dépositaire de cryptomonnaies situé en Autriche. Un gage de sérieux à l'heure où les arnaques pullulent sur la toile.
- Pour le moment, Trade Republic ne possède pas de bureaux physiques en France ❌. Toutefois, cela risque de changer puisque le courtier a initié le processus afin d'ouvrir une succursale dans l’Hexagone prochainement. L'objectif étant de renforcer la confiance de ses utilisateurs.
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|---|---|
| Date de création | 2015 |
| Siège social | 🌍 Allemagne |
| Régulation en Europe | ✅ BaFin |
| Présence géographique | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Protection des fonds | 🏦 Garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ * (*par déposant et par établissement) 🏦 EdW Protection des titres limitées à 90% des sommes investies et plafonnées à 20 000€ par personne |
👉 Trade Republic : un CTO et bientôt un PEA !
- Avec une offre composée essentiellement de produits financiers au comptant (actions, ETF, obligations, cryptos...), Trade Republic est un courtier qui s'adresse à des investisseurs avec un horizon d'investissement à long terme 👍, et non des traders actifs.
- En 2024, Trade Republic propose uniquement le compte-titres ordinaire (CTO) 🔎 pour investir en bourse via sa plateforme. Par ailleurs, il n'est pas possible d'ouvrir un compte joints ni de compte pour vos enfants mineurs. Toutefois, sachez qu'un PEA est dans les tuyaux et devrait arriver dans les prochains mois.
- Trade Republic ne permet pas d'accéder au SRD (service de règlement différé) 📈. Il n'est donc pas possible d'utiliser d'effet levier pour démultiplier vos performances sur des actions et des ETF, ni de vendre à découvert des titres.
- Il n'existe pas de compte démo chez Trade Republic ❌. Si vous souhaitez tester la plateforme, vous devez obligatoirement ouvrir un compte réel en passant par l'application mobile (procédure d'inscription inférieure à 5 minutes).
- Si vous en avez marre de louper des opportunités en raison d'un capital insuffisant, Trade Republic propose des fractions d'actions 🎲 afin que vous puissiez investir sur des titres dont la valeur s'élève à plusieurs centaines d'euros (exemple : Hermès dont le titre est coté plus de 2 000 euros).
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|---|---|
| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres (CTO) ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ CFD |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ OPCVM ✅ Turbos ❌ Options ❌ Futures ❌ CFD ✅ Cryptos |
| Compte de démonstration | ❌ Non |
En attendant l’arrivée prochaine du PEA chez Trade Republic et de ses conditions tarifaires, venez consulter mon comparatif des meilleurs PEA 2024…
👉 Trade Republic : le spécialiste de l’investissement passif ?
- Chez Trade Republic, vous avez la possibilité de négocier et diversifier votre portefeuille à travers un large choix de produits financiers dont plus de 8 000 actions et plus de 2 200 fonds indiciels 🛎️ cotés sur des plages horaires étendues de 7h30 à 23h00, du lundi au vendredi. Malheureusement, le bloc asiatique est sous-représenté, ce qui vous oblige à orienter vos fonds vers des titres US et européens.
- Depuis septembre 2023, vous avez aussi accès à près de 500 obligations d'Etat et d'entreprises 📌 accessibles à partir de 1 euro seulement. Une opportunité pour profiter des taux d'intérêt élevés et réduire les conséquences de l'inflation sur votre patrimoine financier.
- Négociables 24h/24 du lundi au dimanche, Trade Republic permet d'acheter et vendre plus de 50 cryptomonnaies 💲 comme le Bitcoin, l’Ethereum ou le XRP. Seul bémol, vos cryptomonnaies ne peuvent pas être transférées dans un autre établissement.
- Côté produits dérivés, Trade Republic propose une sélection de près de 1 000 Turbos & warrants ⭐ pour spéculer avec effet levier sur un vaste choix d'actifs (actions, paires de devises Forex, indices et matières premières) via des émetteurs comme HSBC, Citi ou La Société Générale.
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|---|---|
| Actions au comptant | ✅ Plus de 8 000 |
| ETF (Trackers) au comptant | ✅ Plus de 2 200 dont les émetteurs sont Vanguard, Amundi, IShares... |
| Turbos & warrants | ✅ Un peu moins de 1 000 dont les émetteurs sont HSBC, Vontobel et la Société Générale |
| Taux & Obligations | ✅ 500 |
| Cryptos | ✅ 50 (Bitcoin, Litecoin Polkadot...) |
| Options listées | ❌ Non |
| Contrats Futures | ❌ Non |
| Contrats CFD | ❌ Non |
Vous êtes un investisseur passif et vous souhaitez programmer vos investissements sur des trackers ? Trade Republic est « The place to be » pour placer votre argent sur les meilleurs ETF S&P 500 et les meilleurs ETF Nasdaq 100.
Si vous êtes un trader actif, optez plutôt pour un courtier plus polyvalent comme DEGIRO qui permet de négocier des contrats Futures et des options (voir notre comparatif Trade Republic vs DEGIRO).
👉 Frais de courtage : un néobroker qui casse les prix ?
- Trade Republic applique une commission fixe de 1 euro par transaction 🔥 quel que soit le montant de votre ordre ou l'instrument négocié (action, obligation ETF, Turbo, crypto…), y compris pour les fractions d'actions. Une tarification inchangée depuis son lancement en France début 2021.
- Programmer vos investissements chez Trade Republic permet d'être exempté de frais de courtage ⚡. Une opportunité supplémentaire de réduire votre facture en automatisant vos achats d'actions, d'ETF ou de cryptos de manière hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle.
- Vos ordres sont exécutés via Lang & Schwarz Exchange (LSX) 🔎 exploité à la Bourse de Hambourg. Un avantage car vous pouvez acheter et vendre des titres en euros sans frais de conversion mais aussi un inconvénient car les spreads sont parfois plus larges (ce qui relativise les économies obtenues via la grille tarifaire).
- Alors que le PFOF (Payment For Order FLow) représentait une source de revenus non négligeable chez Trade Republic, Matthias Baccino (directeur Europe) a révélé que le courtier a mis fin à ce type de rémunération depuis avril 2024 (toujours en cours en Allemagne en attendant son interdiction prévue en juin 2026). Un élément positif dans la mesure où cela allait contre l'intérêt des investisseurs.
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|---|---|
| Actions | 👉 1€ par transaction |
| ETF | 👉 1€ par transaction |
| Obligations | 👉 1€ par transaction |
| Turbos & warrants | 👉 1€ par transaction |
| Cryptoactifs | 👉 1€ par transaction |
Comme le prouve mon comparateur de frais de courtage, négocier des produits financiers chez Trade Republic peut aider à faire de sacrées économies. Dans mon comparatif entre Trade Republic vs Boursorama, je vous montre qu’un ordre de 50 000 euros me coûte 109.60 euros chez la filiale de la Société Générale (formule Trader) tandis que ce montant est de seulement 1 euro chez Trade Republic, peu importe la taille de l’ordre.
👉 Gestion du compte : des coûts supplémentaires à prévoir ?
- Quelle que soit le taille de votre capital, Trade Republic n'impose aucune barrière à l'entrée puisque le dépôt minimum pour ouvrir un compte est de 10 euros 💰 seulement.
- Trade Republic ne facture pas de frais de garde ni de frais d'inactivité 👌. Si vous n'effectuer aucune transaction sur la plateforme pendant plusieurs mois, vous ne risquez pas d'être pénalisé.
- Trade Republic autorise plusieurs solutions pour réaliser vos dépôts sur la plateforme (virement, carte bancaire, Apple Pay et Google Pay). En revanche, sachez que le courtier allemand applique une commission de 0,7% sur le montant du dépôt à partir du 2ème versement par carte bancaire 💳... Privilégiez donc autant que possible le virement qui lui est gratuit.
- En dehors de certains frais qui peuvent paraître prohibitifs comme l'inscription à une AG (25€), Trade Republic a l'avantage de fournir un IFU (imprimé fiscal unique) 📄 pour vous aider à remplir votre déclaration d'impôts chaque année.
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|---|---|
| Minimum de dépôt | 💰 10€ |
| Dépôt/ retrait | ✅ Virement bancaire ✅ Carte bancaire ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal |
| Frais de dépôt | ❌Gratuit par virement ✅ 0,7% par dépôt à partir du 2ème versement via carte bancaire, Google Pay et Apple Pay |
| Frais ouverture | ❌ Non |
| Frais clôture | ❌ Non |
| Droits de garde | ❌ Non |
| Frais inactivité | ❌ Non |
| Frais conversion | ❌ Toutes les transactions sont en EUR |
| Transfert compte-titres | ✅ Gratuit |
| Paiement de dividendes en actions | ✅ Gratuit |
| Inscription à l’Assemblée générale | ✅ 25 euros |
| Enregistrement des actions nominatives | ✅ 2 euros |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ✅ Oui |
Pas de prise de tête avec les frais de change chez Trade Republic… Comme vos ordres sont exécutés via LSX, vous pouvez par exemple acheter des actions Tesla en euros.
👉 Application Trade Republic : un outil simplifié à l’extrême
- Épurée et ergonomique, l'interface de la plateforme permet à tous les profils d'investisseurs d'intégrer facilement les basses de l'investissement en bourse ✅ (passage d'ordres, lecture du carnet, recherche de valeurs...).
- Initialement conçue pour l’investissement mobile (application téléchargeable sur l’App Store ou Google Store), la plateforme de Trade Republic possède une version Web 💻 depuis octobre 2021. Vous pouvez donc l'utilisez sur un ordinateur (PC).
- Vous êtes un trader actif et vous désirez avoir accès à des outils d'aide à la décision pour dénicher des opportunités sur les marchés ? Ne perdez pas votre temps avec Trade Republic puisque l'application ne possède ni screener, ni signaux ni de fonctionnalité de trading algorithmique ❌...
- En revanche, l'appli Trade Republic possède une fonctionnalité innovante qui vous permet de programmer vos investissements en quelques clics 🤖 et selon la périodicité de votre choix (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle...). En revanche, vous ne pouvez pa fixer l'heure à laquelle l'ordre est transmis au marché (actuellement le matin à l'ouverture)
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|---|---|
| Carnet d'ordres | ✅ Jusqu'à 10 niveaux |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre stop-loss ✅ Ordre stop-limite |
| Alertes de prix | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui |
| Calendrier économique | ✅ Oui |
| Investissement programmé | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) |
| Signaux de trading | ❌ Non |
| Screener | ❌ Non |
| HeatMap | ❌ Non |
| Trading algorithmique (trading automatique) | ❌ Non |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non |
Pour ma part, je n’ai jamais été fan des plateformes de trading trop complexes, surtout lorsqu’il s’agit d’investir sur le long terme de manière passive. À mon avis, Trade Republic possède la meilleure appli de trading Android pour les débutants qui cherchent à très vite prendre leurs marques.
😇 Avis Trade Republic : un courtier adapté pour les débutants
Soyons clair, Trade Republic ne cherche pas à faire de vous un trader ! Plutôt que d’envoyer ses clients au casse-pipe, le courtier allemand préfère axer sa communication sur l’épargne à long terme. Une mission louable de notre point de vue et partagée par de nombreux investisseurs mais qui se traduit pourtant difficilement sur le terrain :
- En dehors d'une FAQ et d'un formulaire en ligne, l'accès au support client est limité ⭐
- Trade Republic anime chaque mercredi un espace de discussion sur Twitter afin d'échanger avec ses clients et des professionnels de la finance autour des bonnes pratiques de l'investissement boursier. Toutefois, le site du courtier pourrait, à notre avis, proposer un espace dédié à la formation ⭐ pour les plus néophytes
- Dans la même veine, la mise à disposition de tutoriels vidéos serait un véritable point positif ⭐ pour apprendre à maîtriser la plateforme pour aider ceux qui n'ont jamais passer un ordre en bourse
Face à l’incertitude concernant la viabilité du système de retraite, Trade Republic est un excellent broker DCA qui propose plus de 3 500 plans d’investissement programmé ✅ afin de vous constituer progressivement un patrimoine financier et ainsi compléter (voir remplacer) votre future pension.
💳 Trade Republic : une CB pour accroître vos investissements
- Suite à l’obtention d'une licence bancaire de plein exercice par la BCE (Banque Centrale Européenne) en décembre 2023, Trade Republic propose depuis le début de l'année 2024 une carte Visa qui vous permet d'obtenir 1% de Saveback sur vos achats 🔎 dirigé ensuite vers votre plan d'épargne programmé.
- Trois modèles de CB sont disponibles : Mirror à 50€, Classic à 5€ ou la version virtuelle qui est gratuite.
- Votre carte Bancaire Trade Republic ne comporte aucun frais d'abonnement mensuel ✅ et vous permet d'effectuer des retraits sans frais à condition que le montant soit supérieur ou égal à 100 euros (à défaut 1€ de commission par opération).
- Malheureusement, il ne s'agit pas d'un réel compte courant puisque la CB est rattaché à votre compte espèce associé à votre CTO 😩 et n'offre pas la possibilité d'effectuer des virements entrants ou sortants vers des tiers. Vous pouvez donc seulement payer ou retirer de l'argent dans un DAB (distributeur automatique de billets).
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|---|---|
| Carte Bancaire Visa | 💳 CB Vituelle (0€) 💳 CB Classic (5€) 💳 CB Mirror (50€) |
| Saveback | 💰 1% sur tous vos achats éligibles |
| Frais d'abonnement | ❌ Non |
| Types d'opérations | ✅ Paiements ✅ Retraits ❌ Virement vers des tiers |
| Frais de change | ❌ Aucun frais supplémentaires |
J’aime l’idée de récupérer 1% de Saveback sur mes achats pour affecter cette somme à mon plan d’épargne en actions & ETF. Seul bémol, il est limité à 15 euros maximum par mois et il faut mettre en place un plan d’investissement de 50 euros minimum par mois…
☎️ Support client : la principale faiblesse de Trade Republic
Avec un Chatbot qui distribue des réponses automatiques pour seul interlocuteur, le service client n’est clairement pas à la hauteur de mes attentes 👎… Comment un broker avec plus de 4 millions d’utilisateurs peut assurer un suivi de qualité dans ces conditions ?
Pour vous aider, voici les coordonnées du service réclamations :
- Par e-mail : reclamation@traderepublic.com
- Par courrier à l'adresse suivante : Trade Republic Bank GmbH Brunnenstraße 19-21 10119 Berlin, Germany
Je vous invite également à consulter ce post de Grégory Guilmin sur LinkedIn et particulièrement les commentaires qui suivent pour bien comprendre le contexte et le mécontentement de nombreux clients à propos du support chez Trade Republic…
- Plus de 10 200 actions & ETF négociables sur la plateforme
- 1 euro de commission seulement par transaction peu importe l'instrument
- Programmez vos investissements sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF et sans frais de courtage
- Jusqu'à 3,25% d'intérêts brut par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 50 000€
🗺️ Le siège de Trade Republic en Allemagne
![[Carte] Emplacement des bureaux de Trade Republic à Berlin](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Carte-Trade-Republic.png)
🤔 Questions fréquentes
Trade Republic est-il un courtier régulé ?
Trade Republic est supervisé par la Bundesbank (Banque fédérale d’Allemagne) et la BaFin (le régulateur financier allemand).
Trade Republic est-il adapté pour les débutants ?
Oui, Trade Republic est un excellent site de trading pour débutant car il fournit à ses clients une plateforme de négociation épurée et propose des instruments financiers traditionnels sans effet levier.
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Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
- Avec plus de 15 ans d'expérience dans l'investissement en bourse, je vous aide à choisir les instruments les plus adaptés à votre profil pour diversifier votre portefeuille boursier.
- Certification AMF validée en 2021
- Formation CIF validée en 2023