Arrivé en France en mars 2022, Scalable Capital propose une offre très compétitive pour tous les investisseurs qui cherchent à investir en bourse sans se ruiner. Bien que la concurrence soit féroce dans le secteur, comme le montre mon comparatif entre Scalable Capital vs Trade Republic, le néobroker allemand possède plusieurs atouts pour se démarquer de ses rivaux.
Découvrez mon avis d’expert et celui des utilisateurs à propos du courtier Scalable Capital en 2024 🔥 à travers une étude minutieuse des instruments négociables sur la plateforme, des frais de courtage et des outils innovants pour programmer vos investissements sur les marchés financiers.
🙋♂️ Scalable Capital : ce que je retiens des témoignages clients…
| TrustPilot | Play Store | Apple Store | |
|---|---|---|---|
| Avis Scalable Capital | 👉 2,6 sur 5 2 946 avis clients | 👉 4,3 sur 5 24 300 avis clients | 👉 4,6 sur 5 211 avis clients |
Avec plus de 27 400 avis recensés en ligne (Google, TrustPilot, Play Store et Apple Store), Scalable Capital ne semble pas faire l’unanimité puisque sa note moyenne va de 2,5 à 4,6 sur 5, selon les plateformes. Ce qui est rassurant, c’est qu’il obtient 4,3 sur 5 sur le Play Store Android qui comptabilise plus de 23 700 avis, soit 86% des avis exprimés.
Après lecture des témoignages, les clients se réjouissent clairement de la réactivité du service client 📞 capable de répondre à leurs questions par téléphone et par mail dans un temps réduit (certains évoquent un retour en moins de 2h). En parallèle, de nombreux utilisateurs sont séduits par la simplicité d’utilisation de la plateforme qui permet d’investir en bourse sans se prendre la tête…
Côté reproches, certains clients de Scalable Capital sont frustrés par l’absence d’IFU (Imprimé fiscal unique). En réalité, la majorité des critiques viennent des clients allemands au sujet de problèmes de connexion à l’application et la performance décevante obtenue par Scalable Wealth 👎, le Robo advisor proposé par le néobroker pour gérer votre épargne sur les marchés boursiers de façon automatisée (pas encore disponible en France).
- Plus de 9 800 actions et ETF négociables
- 800 ETF PRIME sans frais de courtage (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos)
- Programmez vos investissements sans commission, à partir de 1 euro.
- Recevez jusqu'à 4% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 100 000€ (avec Prime+ Broker)
🎯 Mon avis d’expert sur Scalable Capital en 2024 (avantages & inconvénients)
- Scalable Capital permet de négocier plus de 9 800 actions et ETF ✅ dont 800 ETF PRIME sans frais de courtage (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos).
- Afin de s'adapter à votre profil d'investisseur, Scalable Capital propose deux formules tarifaires (FREE et PRIME+) 💰. La seconde permet même d'obtenir des intérêts sur vos liquidités non investies jusqu'à 100 000 euros.
- Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, le néobroker allemand vous donne l'opportunité d'investir sur les cryptos ₿ via des ETP (Exchange-Traded Product).
- Scalable Capital possède une fonctionnalité pour programmer vos investissements ➿ sans commission, à partir de 1 euro. Par ailleurs, les montants sont automatiquement ajustés en fonction de l'évolution de l'inflation.
- Scalable Capital ne vous pousse pas à enchaîner des opérations en bourse puisqu'il n'applique aucun frais d'inactivité.
- Même si l'acheminement de vos ordres sur Gettex permet d'obtenir des commissions réduites, vous prenez le risque d'obtenir un spread plus large 🫰 que sur les places de référence (et donc un coût indirect plus élevé pour vous).
- En ouvrant un compte chez Scalable Capital, vous êtes tenu de déclarer chaque année la détention de votre compte à l'étranger 🏛️ via le formulaire Cerfa 3916 (en même temps que votre déclaration d'impôt sur le revenu).
- Malheureusement, Scalable Capital ne propose pas de PEA ❌ (Plan épargne en actions). Vous ne pouvez donc pas bénéficier d'une exonération d'IR sur vos plus-values.
Alors que Trade Republic subit des critiques sur son double discours qui consiste à prôner l’investissement passif tout en fournissant des Turbos à effet levier à ses clients, j’apprécie le fait que Scalable Capital reste aligné avec ses valeurs en proposant uniquement des produits financiers au comptant (actions, ETF, fonds, ETP). Autre point positif, Scalable Capital prélève directement les fonds sur mon compte bancaire lorsque je programme mes investissements (plus simple que de transférer les sommes manuellement).
- Plus de 9 800 actions et ETF négociables
- 800 ETF PRIME sans frais de courtage (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos)
- Programmez vos investissements sans commission, à partir de 1 euro.
- Recevez jusqu'à 4% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 100 000€ (avec Prime+ Broker)
📢 L’avis de mes lecteurs sur Scalable Capital
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🔎 Qui est Scalable Capital ?
- Même si son arrivée en France remonte à mars 2022, Scalable Capital n'est pas un nouveau courtier en bourse puisqu'il a vu le jour en 2014 ✅ en Allemagne. Créé par Erik Podzuweit et Florian Prucker, le néobroker allemand s'est fixé pour mission de vous fournir les outils pour construire votre avenir financier.
- Présent dans 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne, Pays-Bas et Autriche), Scalable Capital est un broker régulé 🛡️ qui commercialise ses services sous la supervision de la Banque Centrale allemande (Bundesbank) et du gendarme financier (BaFin). vous pouvez consulter ses autorisations dans le registre des agents financiers (identifiant n°94437).
- Avec plus d'un million de clients et plus de 20 milliards d'euros d'actifs en 2024 🫰, le courtier dont le siège est situé à Munich et qui compte près de 450 employés, est un acteur européen de premier plan dans le domaine du courtage en ligne.
- Chez Scalable Capital, vos dépôts sont ségrégués auprès de la banque dépositaire Baader Bank 🏛️. En cas de faillite du courtier, vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 euros maximum par client et par établissement via le système de garantie légale des dépôts.
- Après 5 levées de fonds qui lui ont permis d'accumuler plus de 260 millions d'euros auprès d'investisseurs de gros calibres (BlackRock, Tencent, HV Capital, Tengelmann Ventures...), Scalable Capital a bouclé une nouvelle levée de fonds de 60 millions d'euros en décembre 2023 📌, via une extension de série E.
- Malheureusement, Scalable Capital ne possède pas de bureaux physiques en France ❌, un point qui peut rebuter certains investisseurs à ouvrir un compte chez le néobroker.
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|---|---|
| Date de création | 2014 |
| Siège social | 🌍 Allemagne |
| Régulation UE | 🔎 BaFin |
| Présence géographique | 👉 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne Pays-Bas…) |
| Sécurité des dépôts et des titres | 🛡️ Garantie légale des dépôts (EdB) jusqu'à 100 000€ * 🛡️ Fonds de compensation des sociétés de commerce de valeurs mobilières (EdW)* (*par déposant et par établissement) |
Passé de 500 000 à 1 000 000 de clients en l’espace de 2 ans, Scalable Capital est un intermédiaire sérieux qui fait partie de la liste blanche des brokers autorisés par l’AMF. Déposer des fonds chez le néobroker ne semble pas poser d’inquiétude à ce stade. En revanche, je suis plus dubitatif sur le fait qu’il arrive à s’imposer en France car il reste très discret…
![[Infographie] Les dates clés du néobroker Scalable Capaital depuis sa création en 2014](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Dates-cles-Scalable-Capital.png)
👉 Scalable Capital : un compte unique pour investir en bourse
- À ce jour, Scalable Capital ne possède pas de PEA ou de PEA-PME ❌. Si vous souhaitez bénéficier d'une fiscalité réduite, dirigez-vous vers un autre intermédiaire comme Fortuneo ou Saxo banque.
- Vous pouvez investir uniquement via un compte-titres ordinaire (CTO) chez Scalable Capital 🔎. Dès lors, vos plus-values sont imposées à la Flat Tax ou selon le barème de l'impôt sur le revenu. En revanche, ce support vous offre une grande liberté pour diversifier votre portefeuille dans le monde entier.
- Scalable Capital propose que des instruments financiers au comptant 📌 comme des actions, des ETF et des fonds (OPCVM). Si vous êtes un trader actif, sachez que le néobroker allemand ne fournit aucun produit dérivé à effet levier risqué (Turbos, options, Futures...).
- Malheureusement, Scalable Capital ne propose pas de compte démo 😞 pour tester la plateforme et passer vos premiers ordres. Vous n'avez donc pas d'autre choix que d'ouvrir un compte réel pour commencer à investir sur les marchés.
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|---|---|
| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres (CTO) ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations (via ETF) ✅ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ❌ CFD ✅ ETP Cryptos |
| Compte démo | ❌ Non |
Lorsque vous investissez sur Scalable Capital, vous savez que c’est pour construire un portefeuille passif. L’absence de produits dérivés à effet levier est donc une bonne chose car cela évite aux néophytes de basculer sur des instruments complexes qu’ils ne maîtrisent pas !
👉 Une offre qui s’adresse aux investisseurs passifs
- Dans le détail, Scalable Capital vous donne accès à plus de 9 800 actions et ETF 🔎 de petites et grandes capitalisations cotées sur gettex et Xetra.
- Si ce n'est pas suffisant, le néobroker permet d'acheter plus de 2 300 fonds ♻️ (OPCVM, FCP, SICAV) sans frais d'entrée et sans minimum d'ordre afin de profiter d'une gestion active de la part de son gestionnaire (Invesco, JP Morgan, Carmignac Patrimoine...).
- En parallèle, Scalable Capital vous donne la possibilité d'élargir votre portefeuille à travers plusieurs ETP cryptos (Bitcoin, Cardano, Ripple...) et ETP matières premières (Or Argent, Platine...).
- Chez Scalable Capital, vous n'avez pas accès au service de règlement différé (SRD) ⚠️, une fonctionnalité utilisée par les traders expérimentés qui vous donne l'opportunité de démultiplier vos performances (mais aussi les pertes) via un levier max de 1:5 ou de vendre à découvert en spéculant sur la baisse d'une action ou d'un ETF.
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|---|---|
| Actions au comptant | ✅ Plus de 7 800 |
| ETF au comptant | ✅ Plus de 2 000 |
| Fonds | ✅ Plus de 2 300 |
| ETP Cryptos | ✅ Plusieurs dizaines |
| Turbos & warrants | ❌ Non |
| Options listées | ❌ Non |
| Contrats Futures | ❌ Non |
| Contrats CFD | ❌ Non |
👉 Scalable Capital : une tarification agressive qui fait le bonheur des investisseurs
La grille tarifaire de Scalable Capital a été simplifiée en août 2024 et a l’avantage d’offrir du choix à ses clients à travers deux formules adaptées à tous les profils d’investisseurs :
- La formule gratuite FREE BROKER 📌 qui vous permet de bénéficier d'un tarif unique de 0,99€ par transaction lorsque vous achetez ou vendez des actions et ETF en passant par la Bourse de Munich via Xetra (3,99€ via la Bourse de Francfort - Gettex). En parallèle, vous avez la possibilité de négocier près de 800 ETF PRIME, des fonds gérés par Invesco, iShares et Xtrackers, sans frais de courtage si votre ordre est supérieur à 250€ (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos).
- La formule payante PRIME+ 📌 dont le montant est de 4,99€ par mois et qui vous permet de négocier des actions et des ETF sans commission et en illimité à partir de 250€ par ordre (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos) et 0,99€ par ordre si le montant est inférieur à 250€ via le Bourse de Munich. Cette formule permet aussi d’obtenir des intérêts sur vos liquidités non investies (jusqu’à 100 000€) à hauteur de 2,3% par an lors de la rédaction de cet article.
- Scalable Capital ne facture pas de frais de change lorsque vous achetez ou vendez des titres étrangers 💡 car toutes vos transactions sont réalisées en euros sur gettex et Xetra. Un avantage par rapport à d'autres brokers comme XTB (0,5%) ou DEGIRO (0,25%) où ces frais peuvent grever significativement vos performances.
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|---|---|---|
| Formule FREE BROKER pour 0€/mois | Formule PRIME+ pour 4,99€/mois | |
| Actions (via Gettex) | 👉 0,99€/ordre | 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ 👉 0€/ordre à partir de 250€ |
| ETF (via Gettex) | 👉 0,99€/ordre ✅ 0€/ordre sur les ETF PRIME à partir de 250€ | 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ 👉 0€/ordre à partir de 250€ ✅ 0€/ordre sur les ETF PRIME à partir de 250€ |
| Actions & ETF (via Gettex) | 👉 3,99€/ordre | 👉 3,99€/ordre |
| Cryptos | 🔎 0,99% (supplément de spread) | 🔎 0,69% (supplément de spread) |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. | ||
Les tarifs pratiqués par le néobroker allemand sont très compétitifs et lui permet de rivaliser avec les plus gros acteurs du secteur comme le prouve mon comparatif entre DEGIRO vs Scalable Capital. Par exemple, initier un ordre de 1 000 euros pour acheter des actions Apple me coûte 0€ de commission avec la formule PRIME+ de Scalable Capital alors qu’elle est de 2€ chez DEGIRO.
Par expérience, la formule PRIME+ est très vite rentabilisée si vous réalisez au moins 5 ordres de bourse par mois (sans même parler des intérêts que vous percevez sur vos liquidités non investies). En revanche, la formule FREE est suffisante à mon avis si vous vous contentez de placer votre argent via des plans d’investissement programmés.
👉 Un broker qui ne se rattrape pas sur les frais annexes (ouf !)
- Bonne nouvelle, Scalable Capital accepte tous les investisseurs puisque l'ouverture d'un compte implique un dépôt minimum de 1 euro seulement 💰. Idéal pour commencer à investir en bourse à votre rythme.
- Même si c'est désormais la norme chez les courtiers en ligne, il faut souligner que Scalable Capital ne facture aucun frais d'ouverture, de clôture et de tenue de compte 👊. Idem pour les droits de garde et les frais d'inactivité.
- Malheureusement, Scalable Capital propose uniquement le virement pour déposer des fonds sur votre compte-titres 🔎. Mauvaise nouvelle, la Fintech allemande applique une commission comprise entre 0,69% et 0,99% (selon votre formule) lorsque vous transférez des fonds via Instant. Pour éviter ces frais, privilégiez un virement ou un prélèvement standard même si le délai pour obtenir les fonds est de quelques jours ouvrés...
- Scalable Capital ne fournit pas d'IFU ❌. À la place, le néobroker transmet un rapport fiscal détaillé pour déclarer vos plus-values ou moins-values boursières à l'administration fiscale.
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|---|---|
| Dépôt minimum | 💰 1 euro |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay |
| Frais de dépôt & retrait | ❌ Non |
| Frais inactivité | ❌ Non |
| Droits de garde | ❌ Non |
| Frais conversion | ❌ Non Toutes les transactions sont en euros |
| Transfert compte-titres | ✅ Gratuit |
| Paiement de dividendes en actions | ✅ Gratuit |
| Inscription à l’Assemblée générale | ✅ 25 euros |
| Enregistrement des actions nominatives | ✅ Gratuit |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ❌ Non |
En dehors de certains frais comme l’inscription à une assemblée générale (25€), Scalable Capital ne réserve pas de mauvaise surprise.
👉 Une plateforme sans fioritures qui fait le job…
- Accessible sur tous les supports (Web, tablette et mobile), la plateforme Scalable Capital possède une interface épurée 💻 avec seulement les informations les plus importantes à l'écran. Pour vos transactions, vous avez accès à plusieurs types d'ordres (au marché, à cours limité, stop loss, Take profit).
- L'application vous offre l'opportunité de programmer vos investissements sur plusieurs milliers de valeurs 🤖, en puisant directement les fonds depuis votre compte bancaire via un prélèvement SEPA et selon le rythme de votre choix (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle). Enfin, sachez que l'app ajuste le montant de votre investissement de manière dynamique et 100% automatique afin de tenir compte de l'évolution de l'inflation.
- En revanche, la plateforme de passage d'ordres de Scalable Capital ne brille pas par ses outils d'aide à la décision 📉. Au mieux, la formule PRIME+ vous donne accès à des alertes de prix, l'analyse de portefeuille et des ordres avec Smart Predict afin d'avoir une idée de la probabilité qu'un ordre limite ou stop soit exécuté dans l'heure qui suit...
- Même si c'est un détail, Scalable ne permet pas d'acheter des fractions d'ETF ou d'actions 📌 (hors plans d'investissement programmé). Si vous possédez un petit portefeuille, une partie des titres sont donc inaccessibles (exemple : Netflix dont l'action s'échange autour des 700$).
- Gros bémol, Scalable Capital n'est pas compatible avec des logiciels de trading tiers comme TradingView ou ProRealTime ❌. Un élément pénalisant pour les investisseurs qui souhaitent s'émancipé de l'appli du broker allemand et qui ont leurs habitudes sur ces plateformes.
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|---|---|
| Supports compatibles | ✅ Web ✅ Tablette ✅ Mobile |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre à seuil de déclenchement |
| Carnet d'ordres | ✅ Oui |
| Alertes | ✅ Oui |
| Calendrier économique | ❌ Non |
| Indicateurs techniques | ❌ Non |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non |
| Signaux de trading | ❌ Non |
| Screener | ❌ Non |
| HeatMap | ❌ Non |
| Trading algorithmique | ❌ Non |
| Investissement programmé | ✅ Fréquence personnalisable (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle) |
Avec son look minimaliste et son interface ergonomique, l’application est parfaite à mon avis pour faire ses premiers pas en bourse. D’autre part, Scalable Capital est un excellent broker DCA puisque chaque mois, je peux choisir d’investir automatiquement quelques centaines d’euros sur un ETF sans perdre mon temps à configurer des ordres.
En revanche, certains traders pourraient être tentés de se tourner vers mon Top 10 des meilleures plateformes de trading afin de pouvoir travailler sur un terminal professionnel.
![[Infographie] 3 avantages à ouvrir un CTO chez Scalable Capital](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/3-avantages-a-ouvrir-un-CTO-chez-Scalable-Capital.png)
☎️ Un support client joignable par téléphone ! (rare chez les néobrokers)
Côté service client, le courtier d’origine allemande a l’avantage d’être disponible via plusieurs canaux (téléphone, chat, email…) 🔎. À défaut, vous avez la faculté de retrouver les réponses aux questions les plus fréquentes dans la FAQ disponible sur le site.
- Par e-mail : service@scalable.capital
- Par téléphone via la hotline entre 8h et 20h
- Via le Chat en ligne sur le site de 9h à 19h du lundi au vendredi
- Par courrier à l'adresse suivante : Seitzstraße 8e, 80538 Munich, Germany
En matière de formation, Scalable Capital s’est progressivement lancé dans la diffusion de contenus pédagogiques 📌 sur son site, à destination des investisseurs les plus novices. Vous pouvez également retrouver de nombreuses vidéos et infographies sur leurs réseaux sociaux Instagram et YouTube, avec des explications sur le fonctionnement des marchés boursiers.
- Plus de 9 800 actions et ETF négociables
- 800 ETF PRIME sans frais de courtage (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos)
- Programmez vos investissements sans commission, à partir de 1 euro.
- Recevez jusqu'à 4% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 100 000€ (avec Prime+ Broker)
🗺️ Le siège de Scalable Capital en Allemagne
![[Carte] Emplacement des bureaux de Scalable Capital à Munich (Allemagne)](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Siege-du-neobroker-Scalable-Capital-en-Allemagne.png)
🤔 Questions fréquentes
Scalable Capital est-il un courtier régulé ?
Oui, Scalable Capital est un courtier régulé puisqu’il est supervisé par la BaFin, le régulateur financier allemand.
Scalable Capital est-il adapté pour les débutants ?
Oui, Scalable Capital est un courtier adapté pour les débutants en bourse car il fournit à ses clients des produits financiers traditionnels (actions, ETF…) sans effet de levier ainsi qu’une plateforme ergonomique dont la prise en mains est facilitée.
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Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
- Avec plus de 15 ans d'expérience dans l'investissement en bourse, je vous aide à choisir les instruments les plus adaptés à votre profil pour diversifier votre portefeuille boursier.
- Certification AMF validée en 2021
- Formation CIF validée en 2023