Alors que le crowdlending immobilier est un marché concurrentiel et compte de nombreux acteurs (Homunity, Anaxago, Baltis, Fundimmo…), La Première Brique a réussi à fédérer plus de 54 000 investisseurs ✅ autour de 558 projets ces 5 dernières années. Une aventure qui ne semble que commencer tant le succès de la plateforme semble au rendez-vous.
Découvrez mon avis d’expert et celui des utilisateurs sur La Première Brique en 2024 🔥, la plateforme de crowdfunding immobilier française et 100% digital qui propose chaque année d’investir dans plusieurs centaines de projets dès 1 euro. En parcourant ma revue, vous pourrez en savoir plus sur la sécurité de vos fonds chez La Première Brique, les performances de la start-up depuis sa création et comment faire vos premiers pas sur la plateforme.
🙋♂️ Quels sont les avis des clients à propos de La Première Brique ?
| TrustPilot | ||
|---|---|---|
| Avis La Première Brique | 👉 4,8/5 sur 494 avis clients | 👉 3,8/5 sur 58 avis clients |
Même si le nombre d’avis recensés en ligne peut sembler limité (à peine plus de 500 témoignages), La Première Brique possède une communauté solide d’investisseurs à l’affût des prochaines collectes ! J’observe régulièrement des débats et des analyses de projets sur X et LinkedIn.
Parmi les retours positifs, de nombreux utilisateurs apprécient de pouvoir suivre le déroulement de chaque projet dans lesquels ils ont investis via un bulletin d’informations transmis par email par les équipes de LPB. Par ailleurs, plusieurs clients soulignent la réactivité du service client, toujours prompt pour répondre aux questions de sa communauté sur certains détails des projets.
Du côté des critiques, même si La Première Brique a mis en place un système de groupe pour fluidifier l’accès aux projets pour les nouveaux clients, certains investisseurs continuent à se plaindre de ne pas pouvoir investir sur les petits projets en raison d’un trop grand nombre de souscripteurs. Enfin, plusieurs clients pointent des retards de remboursement (sans y voir la fin)…
- Projets avec des rendements bruts supérieurs à 10% par an
- Souscription dès 1€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
- +1% de rendement sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
🎯 La Première Brique : mon avis d’expert sur le site de crowdfunding en 2024
- La Première Brique est un site de crowdfunding immobilier très actif 📌. En 2023, 202 projets ont été lancées avec à la clef plus de 73 millions d'euros de financement. Chaque semaine, plusieurs nouvelles opportunités d'investissement voient le jour !
- Contrairement à certains sites concurrents, La Première Brique est très accessible puisque vous pouvez investir à partir de 1 euro 💶 seulement sur les différents projets validés par la plateforme.
- Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, La Première Brique affiche un taux de rendement interne (TRI) élevé 👊 de 9,37% en 2023 et de 11,76% en 2024 (année en cours).
- Pas de prise de tête pour la fiscalité puisque La Première Brique vous fournit un IFU (imprimé fiscal unique) chaque année 📙 et se charge de déclarer et de payer la fiscalité liée à vos intérêts directement auprès de l'administration fiscale.
- Depuis sa création en 2019, La Première Brique enregistre 0 euro de pertes ✅ parmi les projets financés via le site.
- Investir sur La Première Brique implique un risque de perte ⚠️ (total ou partiel) de votre capital en cas de défaut du porteur de projet immobilier.
- Même si la plupart des projets ont une échéance assez courte généralement comprise entre 12 et 24 mois, vous ne pouvez ni vendre ni transférer votre participation pendant la durée de vie du projet ❌ (risque d'illiquidité).
- La plateforme est victime de son succès et il est parfois très compliqué d'investir sur les plus petits projets 😩 dont le montant est inférieur à 500 000 euros. Je me suis déjà retrouvé sur la liste d'attente alors que j'avais souscrit à peine quelques secondes après le lancement de la collecte...
- Malheureusement, il n'est pas possible d'intégrer vos placements sur La Première Brique au sein d'un Plan d'épargne en actions 🔎 (PEA-PME). Dommage car cela permettrait de réduire la fiscalité sur mes plus-values.
Angoissé à l’idée de bloquer mon argent pendant une très longue période, j’ai opté pour La Première Brique car les placements ne dépassent généralement pas 24 mois. Désormais passionné par le crowdfunding car j’ai vraiment l’impression de participer à l’économie réel, sachez que j’ai aussi ouvert un compte quelques jours plus tard sur Enerfip et Lendopolis, deux plateformes de financement participatif spécialisées dans la transition énergétique.
- Projets avec des rendements bruts supérieurs à 10% par an
- Souscription dès 1€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
- +1% de rendement sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
💡 Mon expérience après avoir investi plus de 22 983 euros sur La Première Brique
- Même si j'ai une préférence pour l'investissement en bourse grâce à mes 15 ans d'expérience dans le secteur, je me suis laissé tenter par l'ouverture d'un compte chez La Première Brique début 2024 📌.
- À ce jour (06/10/2024), j'ai investi 22 983 euros sur la plateforme à travers 14 projets au total 💶, soit un ticket moyen de 1 642 euros par projet. Grâce à l'utilisation de codes de parrainage, j'ai réussi à obtenir un rendement brut moyen annuel de 12,31%.
- Parmi les projets dans lesquels j'ai placé mon argent, il y a "Le Refuge" 🟢 qui consiste en l'achat d'un chalet d'habitation à Megève. 1 000 euros investis sur une durée de 20 mois rémunéré 12% brut par an ou "L'Alpha" 🟢 pour la reprise d’exploitation de l’hôtel Christ Roi (180 chambres) situé à Lourdes afin d'améliorer la commercialisation des chambres via un contrat de franchise. 5 000 euros investis sur une durée de 24 mois rémunéré 12,5% brut par an.
- Je me suis donc reposé sur ma propre expérience réelle de la plateforme et mes échanges avec leur équipe pour rédiger cette revue ⚜️. Pour être franc, j'ai eu un véritable coup de cœur pour La Première Brique en raison de son ergonomie au Top et du nombre important de projets disponibles. À titre personnel, je compte accroître mes investissements sur la plateforme.
⚠️ La Première Brique : un site de crowdfunding immobilier fiable ?
- Lancé en 2019 par Hugo Berthe (expert financier) et Thomas Danset (avocat de formation), La Première Brique est une plateforme de financement participatif spécialisé dans l'immobilier 🔎 qui permet à des particuliers et à des professionnels (SCI, SAS, SARL ...) de placer une fraction de leur capital dans des obligations avec à la clé, un rendement supérieur à d'autres supports traditionnels (SCPI...).
- En ligne avec la réglementation européenne, , La Première Brique possède l'agrément de l'AMF en tant que prestataire de services de financement participatif ✅ (n°FP-2023-15). Vos fonds sont déposés sur un compte séquestrés chez le prestataire de services de paiement en ligne Mangopay (filiale de Leetchi) dont le siège est situé au Luxembourg.
- 5 ans après son lancement, La Première Brique connaît un large succès puisque la Startup a réussi à collecter plus de 180 millions d'euros 💰 et vient de franchir les 54 000 inscrits sur sa plateforme. Preuve de sa bonne santé, la société compte désormais plus de 20 collaborateurs et continue de recruter.
- La Première Brique, ce n'est pas qu'un site internet. En effet, la société possède des bureaux physiques au 15 Quai de Pierre-Scize à Lyon 🏡, et s'apprête à déménager sur la presqu'île courant 2024.
| | |
|---|---|
| Date de création La 1ère Brique | 2019 |
| Fondateurs | 👉 Hugo Berthe 👉 Thomas Danset |
| Siège social de La Première Brique | 🌍 France 7 Quai de Pierre Scize 69009 Lyon Siren : 848 713 442 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 150 000€ |
| Effectif de la société | 🚀 20 |
| Nombre de clients La 1ère Brique | 👉 Plus de 54 000 depuis sa création |
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 180 millions d'euros |
| Régulation de La Première Brique | ✅ AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°FP-2023-15 |
Au cours de mes recherches, j’ai pu consulter le bilan financier 2022 de La Première Brique sur le site Pappers. À l’époque, la société réalisait déjà près de 2,47 millions d’euros de chiffre d’affaires et un résultat net positif de 851 617 euros. Même si l’information remonte à quelques années, il s’agit d’une preuve supplémentaire que La Première Brique se porte bien.
👉 Quels projets de crowdfunding disponibles chez La Première Brique ?
- Le crowdfunding immobilier chez La Première Brique connaît une progression significative au fil des années 📈. Alors que la société avait réussi à financer seulement 4 projets au cours de sa première année d'existence, 2023 s'est traduit par un record avec 202 projets financés, soit une hausse de +4 950% sur la période (et +34,6% vs 2022).
- Les sommes collectées chez La Première Brique connaissent une évolution encore plus importante 🪜 puisque ce montant est passé de 35 à 73 millions d'euros entre 2022 et 2023 (+108,6%).
- Même si la taille des projets tend à s'accroître avec certaines collectes qui atteignent parfois les 2 millions d'euros, La Première Brique sélectionne majoritairement des projets immobiliers de taille réduite 📌. À titre de comparaison, le montant moyen emprunté chez La Première Brique était de 361 000 euros en 2023 contre 5,6 millions d'euros pour Anaxago, un autre acteur dans le secteur du crowdfunding immobilier.
- La durée moyenne d'emprunt sur la plateforme La Première Brique est relativement courte ⌛ puisqu'elle était d'environ 18 mois en 2023 (24 mois chez Anaxago, 20 mois chez Raizers et 23,3 mois chez Homunity sur la même période).
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de projets | ✅ 4 | ✅ 10 | ✅ 65 | ✅ 151 | ✅ 202 |
| Nominal financé | 💰 0,6 M€ | 💰 0,9 M€ | 💰 12,9 M€ | 💰 35 M€ | 💰 73,1 M€ |
| Durée moyenne d'emprunt | 🔎 8,88 mois | 🔎 7,78 mois | 🔎 8,36 mois | 🔎 14,86 mois | 🔎 16,22 mois |
La Première Brique joue la transparence en affichant un tableau statistique (MaJ du 2 octobre 2024) qui permet d’avoir une vision globale de l’activité de la plateforme depuis sa création en 2019.
👉 Exemple du projet immobilier « L’Europe » avec un rendement de 11,5% brut par an
- Parmi les projets financés récemment, vous avez par exemple l'opération intitulé "L'Europe" dont la levée de fonds chez La Première Brique a atteint 1,3 millions d'euros 💶 et qui vise à financer la location de locaux commerciaux d’une superficie totale de 916 m2 dans le 8ème arrondissement de Paris avec pour objectif de créer 15 appartements.
- Pour ce projet, 2 284 prêteurs particuliers et professionnels ont participé ✅ via un ticket pouvant aller de 1 euro à 10 000 euros au maximum, en contrepartie d'un rendement de 11,5% brut par an 📈 (placement d'une durée de 24 mois).
- Pour vous protéger contre un risque de défaut, La Première Brique a pris certaines précautions ⚜️ (garantie à première demande, nantissement du fonds de commerce et caution personnelle des porteurs de projets).
👉 La Première Brique : une plateforme très populaire auprès des investisseurs ?
Alors que La Première Brique connaît un bond considérable de nouveaux utilisateurs sur sa plateforme ces dernières années, certains investisseurs se retrouvent dans un situation plutôt cocasse : celle de ne plus réussir à participer aux projets en raison de la rapidité des collectes.
En réponse à ces difficultés, La Première Brique a mis en place en 2023 un système de groupes 🎯 afin de permettre à la fois aux nouveaux comme aux plus anciens d’investir sur un projet (une réussite à mon avis). En pratique, il s’articule de la manière suivante :
- Groupe 1 🗝️ Il s'applique à tous les nouveaux investisseurs de la plateforme et vous permet d'accéder à un projet dès son ouverture et jusqu'à sa clôture.
- Groupe 2 🗝️ Vous avez déjà investi sur La Première Brique mais pas sur la dernière collecte. Dans ce groupe, vous avez accès au nouveau projet 15 secondes après le groupe 1 et jusqu'à la clôture de la collecte.
- Groupe 3 🗝️ Vous avez avez déjà investi sur La Première Brique et vous avez participé à la dernière collecte. Dans ce cas, vous devez attendre 15 secondes de plus que le groupe 2 avant de pouvoir participer à la nouvelle collecte.
Par expérience, j’ai beaucoup de difficultés à investir sur les projets dont la collecte est inférieure à 300 000 euros. Mon astuce pour être plus rapide : faire un copier-coller du montant que je souhaite investir (afin de faire uniquement un ctrl+v) et gagner quelques dixièmes de seconde lorsque je tente de souscrire à un petit projet.
💰 La Première Brique : mon avis sur les frais
- La Première Brique a bien compris que pour attirer les investisseurs sur ce nouveau modèle de financement participatif, il faut réduire au maximum les points de frictions. Dès lors, la plateforme de crowdfunding immobilier a fait le choix d'opter pour un modèle sans aucun frais ✅ : aucun frais d'entrée, aucun frais de sortie, aucun frais de gestion et aucun frais lors de vos dépôts & retraits.
- Alors que certaines plateformes de crowdfunding immobilier appliquent des frais lors de chaque investissement (0,90% du montant investi chez Wiseed par exemple), La Première Brique indique prendre à sa charge les frais de transaction lors de chaque collecte 👍, soit en moyenne 1% du montant financé. Un point très positif de mon point de vue.
| | |
|---|---|
| Dépôt minimum | 💰 1€ |
| Frais de dépôt | ❌ Non |
| Frais de retrait | ❌ Non |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay |
| Frais d'entrée | ❌ Non |
| Frais de gestion | ❌ Non |
| frais de sortie | ❌ Non |
| IFU | ✅ Oui |
Beaucoup d’entreprises possèdent une grille tarifaire complexe et difficile à déchiffrer, un élément qui a tendance à me faire fuir généralement. Avec La Première Brique, j’apprécie le fait qu’il n’y ait aucun frais car cela permet de lever une partie de mes craintes (frais cachés) et me concentrer sur le service en lui-même.
✴️ La Première Brique est-elle rigoureuse dans la sélection des projets ?
Au-delà des taux attractifs que propose un site de crowdfunding, la performance réelle de votre portefeuille peut être impacté par le défaut d’un ou plusieurs projets ⚠️ dans lesquels vous avez placé votre argent. Dès lors, s’il y a bien un élément sur lequel vous devez être attentif avant d’ouvrir un compte sur une plateforme de financement participatif, c’est bien le processus de sélection des projets. Chez La Première Brique, ce tri passe par plusieurs étapes :
- Une phase commerciale 🚩 qui a pour objectif de réaliser une étude de faisabilité et établir les modalités du financement du projet (frais de dossier, taux d'intérêts, conditions suspensives, apport...).
- Une phase d'audit 🚩 qui consiste à analyser minutieusement les documents transmis par le porteur de projet afin de vérifier son expérience, la solidité financière de sa société et la viabilité du projet. S'il est pertinent, un document de synthèse est rédigé afin de le présenter au comité d'investissement.
- La structuration du projet 🚩 à travers la prise de contact entre notaires afin de mettre en place les garanties (hypothèque, nantissement...) et préparer les documents juridiques (document d'informations clés...).
- Un suivi régulier du projet 🚩 afin de vous informer pendant toute la durée du projet de l'avancement des travaux, de la commercialisation ou de la mise en vente du bien.
📈 Quelles sont les performances de La Première Brique depuis sa création ?
- Même s'il faut rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il faut reconnaître que son historique plaide en sa faveur. Pour preuve, La Première Brique a réussi à délivrer un rendement supérieur à 10% brut chaque année depuis sa création en 2019 🎯 (avec un record de 14,7% en 2021).
- Sur les 558 projets financés via sa plateforme, La Première Brique enregistre 0€ de pertes sur la période allant de 2019 à 2024 ✅. Pour la comparaison, Anaxago enregistre 28,58 millions d'euros de pertes définitives entre 2014 et début 2024 sur 574,54 millions d'euros collectés (soit 5%).
- À ce jour, 247 projets intégralement remboursés aux investisseurs, soit 55,02 millions d'euros de capital et 4,71 millions d'euros d'intérêts. Malheureusement, 14,5% des projets accusent un retard (81 projets) chez La Première Brique 😟 dont moins de 6% avec un retard de plus de 6 mois.
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement (brut) | 📈 11,8% | 📈 10% | 📈 14,7%, | ,📈 10,6% | 📈 11,1% |
| Nombre de projets avec un retard (nominal) | 0 | 0 | ⚠️ 5 (0,81M€) | ⚠️ 22 (4,9M€) | 0 |
| Nombre de projets avec une perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
En ce qui concerne la fiscalité, sachez que les intérêts perçus dans le cadre du crowdfunding immobilier chez La Première Brique sont taxés par défaut via le mécanisme de la Flat Tax (30%) 💡. Par exemple, si vous placez 1 000€ sur un projet et que vous percevez 110€ d’intérêts sur un an (rendement brut de 11%), ce montant est taxé à hauteur de 33€. Après déduction des impôts et des prélèvements sociaux, il vous reste donc 77€, soit un rendement net de 7,7%.
👉 Comment ouvrir un compte chez La Première Brique ?
- Compléter vos informations personnelles 🙍 (nom, prénom, e-mail...) ou celle de votre entreprise (n°Siren...).
- Répondre à un questionnaire 📋 afin de cerner votre profil d'investisseur et vérifier que vous êtes suffisamment informé au sujet du modèle de financement participatif et les risques associés (possibilité de perte partielle ou totale en capital).
- Transmettre votre justificatif d'identité 🪪 à la Première Brique (carte nationale d'identité, permis...) et attendre qu'il soit validé par l'équipe LPB.
- Une fois votre profil validé par La Première Brique, vous avez accès à votre tableau de bord et à toutes les données pour suivre vos investissements en temps réel 💻. Parmi elles : le statut de vos projets, leurs typologies (marchand de biens, promotion immobilière...), l'évolution de vos encours et celle de vos remboursements.
- Il suffit ensuite de créditer votre portefeuille 💰 et de vous rendre dans l'onglet "Voir tous nos projets" afin d'obtenir une vue complète des collectes en cours ou déjà financées. En cliquant sur une fiche, vous accédez à une description de l'opération et aux données chiffrées du projet (photos, rendement brut, ticket d'entrée, document légaux, garanties...).
L’expérience utilisateur est formidable et la procédure d’ouverture de compte ne prend pas plus de 5 minutes (complétion du question inclus). Si cela peut vous êtes utile, j’ai attendu seulement 6 heures pour obtenir la validation de mon profil. À mon avis, l’intégration avec Finary serait un vraie plus pour suivre l’ensemble de mon patrimoine sur un seul outil.
📞 Peut-on joindre facilement les équipes de La Première Brique ?
Bien que La Première Brique fournie déjà de nombreuses réponses aux questions les plus fréquentes sur le crowdfunding immobilier et plus spécifiquement son offre à travers une Foire aux questions (FAQ) étoffée, vous gardez la possibilité de joindre un interlocuteur du support client à tout moment via deux canaux :
- Via le Chat en ligne 🚩 visible en bas à droite du site. Disponible uniquement pendant les horaires d'ouverture (en semaine), un membre de l'équipe (et pas un bot) se charge de répondre à vos interrogations sur la plateforme.
- Par courriel 🚩 en envoyant un email à l'adresse suivante : contact@lapremierebrique.fr
- Via les réseaux sociaux 🚩 puisque la Première Brique possède des pages LinkedIn, Facebook, Instagram et YouTube
Alors que la société compte à peine une dizaine de salariés, le support de La Première Brique a le mérite d’être réactif. Pour le vérifier et me faire mon propre avis, j’ai effectué deux essais, par courriel et via le Chat en ligne. À chaque reprise, j’ai obtenu une réponse en moins de 24h (parfois même en moins de 30 minutes).
- Projets avec des rendements bruts supérieurs à 10% par an
- Accessible dès 1€
- 0€ de pertes depuis sa création en 2019
- +1% de rendement sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
🌍 Le siège de La Première Brique à Lyon (69)
![[Carte] Siège social de La Première Brique](https://checkmonplacement.fr/wp-content/uploads/2024/10/Siege-social-de-La-Premiere-Brique-a-Lyon.png)
🤔 Questions fréquentes
Quelle fiscalité s’applique sur les revenus générés avec La Première Brique ?
Vos revenus issus du crowdfunding immobilier sont soumis de droit à la Flat Tax (30%) ⚠️. Dans le détail, ce taux se décompose en 12,8% de prélèvement forfaitaire unique à l’IR + 17,2% de cotisations sociales.
Vous gardez la possibilité d’opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu (lors de votre déclaration d’impôts chaque année). Dans ce cas, vos revenus sont taxés en fonction de votre tranche marginale d’imposition (entre 0% et 45%) + 17,2% de cotisations sociales.
Enfin, sachez qu’en cas de pertes définitives en capital, vous avez la possibilité de déduire celles-ci des intérêts gagnés par d’autres prêts similaires la même année. À défaut, vous êtes autorisé à reporter vos pertes sur les 5 années suivantes 💡 (case 2TU – voir la notice de la déclaration 2042C) dans la limite annuelle de 8 000 € et sur des revenus de même nature.
Comment La Première Brique sécurise mon capital investi ?
Lors de chaque investissement, La Première Brique met en place plusieurs garanties afin de se couvrir contre le risque de défaut du porteur de projet. Parmi elles :
- L' hypothèque 🚩
- La caution personnelle 🚩
- La Garantie à première demande 🚩
- Le Nantissement de titres 🚩
Avertissement
Mon contenu est conçu pour vous fournir des informations pédagogiques et ne constitue en aucun cas un conseil d’investissement personnalisé. À ce titre, il ne s’agit ni d’une incitation à acheter, ni à vendre des instruments financiers.
Pour cela, je tiens à rappeler qu’investir comporte des risques, y compris la perte totale ou partielle de votre capital investi et que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs (très important à garder à l’esprit).
Avant de prendre la moindre décision, prenez le temps d’effectuer vos propres recherches et (si besoin) de consulter un conseiller financier expérimenté pour vous accompagner dans vos investissements.
Spécialiste Finance & Bourse
- Avec plus de 15 ans d'expérience dans l'investissement en bourse, je vous aide à choisir les instruments les plus adaptés à votre profil pour diversifier votre portefeuille boursier.
- Certification AMF validée en 2021
- Formation CIF validée en 2023
Avis après 2 ans
Bientôt 2 ans d’investissement sur la Première Brique, 37 projets différents, 4 remboursés et 0 retard je continue de multiplier les projets pour palier un jour une possible perte. Je suis pleinement satisfait de cette plate-forme, surtout de son interface claire et facile d’accès. Petit bonus pour vous et pour moi mon code parrainage vous souhaitez vous lancer dans l’aventure: 73NA0E